La nouvelle génération de Cabinet de Gestion de Patrimoine

Le fonctionnement du PERP

Simple, efficace mais avec ses contraintes

Le Plan d’Epargne Retraite Populaire est une solution d’épargne longue, basée sur le mécanisme de la réduction du revenu imposable (et donc de l’impôt), et surtout dédiée à la préparation de la retraite.

 

 

Le fonctionnement du PERP

Toute personne à titre privé quel que soit son statut professionnel peut adhérer à un PERP, et il est possible de détenir plusieurs PERP
L’Epargne est donc indisponible jusqu’à la retraite sauf événements spécifiques :

La loi prévoit des possibilités de déblocages anticipés sous forme de capital dans les circonstances suivantes :
• Invalidité du souscripteur
• Expiration des droits aux allocations chômage
• Décès du conjoint ou du concubin pacsé
• Surendettement
• Liquidation judiciaire pour les non-salariés.

 

La réduction d’impôts

Les versements effectués au sein de votre PERP sont déductibles de votre revenu imposable.

Vous déclarez 100 000€ de revenus, et avez versé 10 000€ sur votre PERP, vous aurez alors une déduction de 10 000€ et ne serez imposés que sur la base de 90 000€ à l’impôt sur le revenu (barème progressif)

Les cotisations réalisées sur le PERP n’entrent pas dans le plafonnement des niches fiscales. Cela vous donne la possibilité de réduire vos impôts si vous avez déjà dépassé ces plafonds.

 

Le complément de revenus au moment de la retraite

Au moment de la retraite, la sortie se fait en rente viagère. Néanmoins, vous pouvez sortir jusque 20% de vos capitaux en capital.

 

Quel somme maximum puis-je placer sur mon PERP ?

10% de votre revenu imposable dans la limite de 8 PASS (plafond annuel de la sécurité sociale), par an.

Notez que vous pouvez récupérer les 3 dernières années si vous ne les avez pas utilisées. Ce montant récupérable est noté sur vos avis d’impôt sur le revenu année par année (cf ci dessous, page 3 d’un avis d’impôt sur le revenu)

Les chiffres à retenir
30%

A partir de cette tranche d'imposition, le PERP devient réellement intéressant

20%

Le montant en capital récupérable au moment de la retraite

Charles-Henri Gras

Le conseil de l’expert

Le PERP étant forcément doté d’une vision long terme (au moment de votre retraite), vous pouvez rechercher une allocation plus large en fonction de votre profil de risque.
Nos experts se tiennent à votre disposition pour vous permettre d’avoir accès aux solutions les plus pertinentes, en architecture ouverte.

Charles-Henry Gras, directeur de Cheval Blanc Patrimoine Bordeaux

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