Investir en PER permet de générer une épargne en vue de préparer votre retraite avec une rente ou un capital. Notre site détaille parfaitement le dispositif qui fut en 2020 l’un des préférés des français, et sera les années à venir l’un des sujets d’investissement les plus compétitifs depuis la réforme qui permet de récupérer son capital et non plus une rente.
Nous avons analysé, de manière totalement objective, plus de 30 contrats parmi les signatures les plus solides du marché. L’objectif est de répondre à une question importante des épargnants : Comment bien choisir son plan épargne retraite ? Nous avons donc comparé les caractéristiques les plus importantes à notre sens, et avons noté les contrats sur 100 points :
Vous avez déjà ouvert un PER et souhaitez accéder aux meilleures solutions ou générer de meilleures performances ? Vous pouvez transférer gratuitement votre PER en quelques clics et profiter des meilleures solutions, plus performantes et moins chères. Nos conseillers vous expliquent tout en quelques minutes !
Le bon compromis : Préparez votre retraite en profitant de la réduction d’impots
Une équipe d’experts pour une vision globale :
Email, téléphone, visio, rendez-vous : c’est vous qui décidez votre canal préféré
Plus de performances et moins de frais :
Axa, Generali, Swisslife, Cardiff
Le Plan d’épargne retraite (souvent nommé PER) est un dispositif mis en place par la loi PACTE pour assouplir et rendre encore plus attractif les plans existants et inciter les français à préparer leur retraite. Extrêmement populaire, ce contrat permet de déduire les versements effectués de son revenu imposable, dans des limites à calculer selon les situations (10% des revenus avec la possibilité de récupérer les 3 années précédentes non utilisées).
Réduction d’impôts, revenus complémentaires à la retraite, mais surtout possibilité de récupérer son capital en ont fait l’un des placements préférés des français en 2022 et en 2023.
Mais attention à bien choisir son PER pour réaliser des performances correctes, les contrats sont vraiment très éloignés les uns des autres en terme de performances. Les caractéristiques essentielles : des frais négociés à l’entrée, des frais de gestion corrects, un choix de fonds suffisant et en architecture ouverte, des fonds en € performants pour la sécurité.
Si avant tout vous souhaitez comprendre si cette solution est la bonne, et définir la bonne stratégie, n’hésitez pas à faire votre pré bilan en ligne. Nous vous dirons si il vaut mieux investir en immobilier, épargne retraite, en assurance vie, en Loi Girardin, en Malraux, en LMNP ou encore en FCPI ou en FIP. Il y a tout autant de performance dans les choix initiaux que dans les solutions elles-mêmes.
N’hésitez pas à demander à votre conseiller d’accéder à d’autres solutions. Nous disposons d’une gamme de plus de 40 contrats pour correspondre à chaque objectif de nos clients.
Le PER vous permet de réaliser de très importantes économies d’impôts : les versements réalisés sur ce contrat sont en effet déduits de votre revenu global. Prenons l’exemple de M. et Mme Investisseurs, qui souhaitent préparer leur retraite et maîtriser leurs impôts. Ils déclarent à eux deux 100.000€ par an. Leur tranche d’imposition est de 30%. Ils versent donc 20 000€ sur un PER. ils ne déclareront donc plus que 80 000€ de revenus l’année du versement. Leur tranche d’imposition étant de 30%, l’économie réalisée est de 6 000€. Plus la tranche est élevée, plus l’économie est importante. A compter de 30%, c’est très efficient ! Le mieux restant de réaliser un bilan patrimonial pour bien investir et adapter la stratégie à votre situation.
Si votre banque ou votre CGP vous propose des frais de 4% fuyez. C’est bien trop élevé pour des Plan d’Epargne Retraite. Méfiez vous également des PER des réseaux bancaires, qui cachent des strates de frais importants en vous conseillant leurs propres fonds (exemple: La banque « ABC » qui vous propose un placement action « ABC »). Avoir un contrat en architecture ouverte est essentiel.
La meilleure des méthodes pour bien investir et maîtriser sa fiscalité est de réaliser un bilan patrimonial avec votre conseiller.
Fiscalité, immobilier, placements, retraites, protection de la famille, votre conseiller vous donnera une vision globale des possibilités afin de définir la meilleure stratégie, et vous donnera accès ensuite aux meilleures solutions, pour faire les choses dans l’ordre.
Joachim Savigny, président de Cheval Blanc Patrimoine et co-fondateur de la société, est une voix une voix respectée et influente dans le domaine de la gestion de patrimoine sur Linkedin.
Grâce à ses prises de paroles quasi journalières, il est classé parmi les meilleurs influenceurs dans les catégories liées à l’investissement immobilier et financier.
Notre président, Joachim Savigny, a été distingué pour la 3ème année consécutive parmi les 100 personnalités françaises reconnues dans la gestion de patrimoine et le conseil immobilier et financier.
Notre cabinet bénéficie d’une réputation robuste et sommes reconnus par la profession (gestionnaires de patrimoine, notaires, experts comptables, avocats, et bien d’autres) pour notre expertise et nos qualifications.
Nos compétences sont régulièrement honorées par diverses distinctions et récompenses, mettant en lumière notre engagement continu envers l’excellence et le savoir-faire en gestion de patrimoine.
Le magazine « Décideurs » a classé notre cabinet de gestion de patrimoine dans la catégorie la plus haute « Excellent », en reconnaissance de sa popularité aussi bien auprès des professionnels que du grand public.
Enregistré à l’ORIAS, sous le numéro d’immatriculation 14005259, Cheval Blanc Patrimoine dispose de tous les agréments pour répondre à vos problématiques patrimoniales.
Nos accréditations sont le gage de notre professionnalisme et du respect des règles.
Nous sommes également courtiers en assurances, enregistré en tant que tel auprès de l’ORIAS. Ce statut nous permet de négocier les assurances aux meilleurs tarifs pour nos clients, tout en recherchant la couverture la plus optimale pour protéger leurs familles et leurs biens.
En tant que membre de l’ANACOFI (Membre EE008485), nous sommes en mesure de vous accompagner afin de trouver les bons supports d’investissements, les bonnes enveloppes pour détenir vos capitaux. Assurances vie, contrats de capitalisation, Livrets, PEA, comptes titres…
Nous sommes constamment connectés sur les marchés financiers. Il s’agit pour nous de bien comprendre les intérêts de chaque classe d’actif, et d’élaborer les stratégies d’investissements de nos clients. Actions, Obligations, monétaire… La maîtrise de risque reste le coeur de nos préoccupations. Il s’agit de vous conseiller en rapport avec votre profil de risque, votre horizon de placement, mais également vos objectifs et votre sensibilités à telle ou telle solution.
En complément, nous disposons aussi de la CJA (compétence juridique appropriée). Cela nous permet de vous conseiller sur vos problématiques juridiques et fiscales. Régimes matrimoniaux, transmission de patrimoine, etc.
Nous sommes également intermédiaires en opérations de banque et services de paiement (IOBSP) enregistrés à l’ORIAS, et membre de l’APIC. Ce statut nous permet de négocier vos prêts immobiliers, à la recherche des meilleures conditions de taux, de la plus grande flexibilité, et surtout, de discuter avec nos interlocuteurs bancaires pour l’octroi des financements nécessaires à la réalisation de vos projets.
Cheval Blanc Patrimoine dispose enfin de l’accréditation de transactions immobilières délivrée par la préfecture.
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Comment fonctionne un PER ? Placement, économies d’impôt, performances et retraite
Le PER est un produit d’épargne vous permettant de préparer votre retraite tout en profitant de réductions d’impôts. Vous en trouverez tous les détails de fonctionnement ci-après. 3 principales étapes en définissent le fonctionnement.
Etape N°1 : Verser des capitaux sur le plan d’épargne retraite.
Exemple : Je verse 10 000€ sur un PER. Il s’agit d’un compte de placement qui vous permet de placer vos capitaux dans un cadre qui ressemble à celui de l’assurance vie. Fonds en euro, placements prudent ou dynamique. C’est vous qui choisissez le mode de gestion, avec votre conseiller.
Etape N°2 : Profiter des économies d’impôt
Déduire le montant du versement de vos revenus et profiter de l’économie d’impôt. Exemple : Pour les 10 000€ versés, si votre tranche d’imposition est de 41%, vous économiserez 4 100€ d’impôts. Cette défiscalisation est hors niche fiscale. Le plafond de versement sont précisées sur notre site.
Le dispositif est donc très attrayant, mais toutefois, attention à bien choisir son contrat ! Il est essentiel d’avoir accès à un plan d’épargne retraite solide et qui vous permettra d’accédez aux meilleurs fonds pour faire évoluer votre épargne jusqu’au déblocage des capitaux.
Etape N°3 : Récupérer votre épargne
Au moment de la retraite, vous pouvez récupérer vos capitaux, soit en rente, soit en capital. Il existe également des exceptions, et notamment la récupération des capitaux pour l’acquisition de la résidence principale. Votre conseiller ou notre guide vous détaillera toutes ces possibilités.