Le Family Office

Un family office est une structure de conseil indépendante, qui accompagne une famille ou plusieurs, dans la gestion globale de son patrimoine. Son objectif principal est d’offrir une vision stratégique et cohérente de l’ensemble du patrimoine. Notamment, en centralisant toutes les décisions financières, juridiques, fiscales et patrimoniales auprès d’un même interlocuteur de confiance.

Le concept est né aux États-Unis à la fin du XIXᵉ siècle, lorsque de grandes familles industrielles comme les Rockefeller ont voulu professionnaliser la gestion de leurs actifs. En France, le modèle s’est progressivement imposé auprès des familles avec un fort patrimoine. Il s’est ensuite ouvert à des chefs d’entreprise, investisseurs ou héritiers souhaitant un accompagnement complet et personnalisé.

Le rôle d’un family office dépasse largement celui d’un conseiller en gestion de patrimoine classique. Là où ce dernier se concentre sur l’optimisation des placements financiers ou immobiliers, le family office agit comme un chef d’orchestre. Il coordonne tous les aspects de la vie patrimoniale de la famille :

• Investissements financiers et immobiliers ;
• Optimisation fiscale et juridique ;
• Préparation de la transmission ou de la succession ;
• Accompagnement administratif et reporting personnalisé ;
• Gestion des projets familiaux (philanthropie, art, fondations, etc.).

Son fonctionnement porte sur une approche indépendante, confidentielle et personnalisée, adaptée à chaque situation. Un family office ne dépend d’aucune banque ni d’aucun produit financier. Il agit uniquement dans l’intérêt du client, en s’entourant d’experts (notaires, avocats, banquiers privés, experts-comptables), selon les besoins.

Le family office permet donc à une famille de structurer et pérenniser son patrimoine sur plusieurs générations. Le tout, en se libérant de la complexité administrative et financière liée à sa gestion quotidienne.

Le family office, c’est un peu le chef d’orchestre du patrimoine familial. Son rôle consiste à simplifier la vie des familles en prenant en charge la gestion, la structuration et le suivi de tout leur patrimoine. Pour ce faire, il adopte une approche globale et sur mesure. L’idée est d’offrir une vision claire et cohérente, tout en veillant à la performance et à la pérennité des actifs sur le long terme. Il a donc plusieurs missions, que nous détaillons ci-dessous.

1. Gérer et structurer le patrimoine

Le family office commence par dresser une vue d’ensemble de tous les actifs : immobilier, placements financiers, société familiale, œuvres d’art, etc. À partir de là, il met en place une stratégie personnalisée, selon les objectifs de la famille. Il peut notamment s’agir de faire fructifier son capital, de préparer la transmission, de protéger les proches ou de diversifier les investissements.

2. Définir une stratégie d’investissement

Ce professionnel ne se contente pas de suivre les marchés, il aide à prendre les bonnes décisions d’investissement, en toute indépendance.

Le family office peut par exemple proposer des placements dans des fonds performants, des projets immobiliers ou du private equity. De plus, il assure un suivi régulier et transparent des performances.

3. Optimiser la fiscalité et la structure juridique

Entre fiscalité, successions et régimes d’imposition, les règles sont souvent complexes. Le family office travaille avec des experts spécialisés (avocats, notaires, fiscalistes) pour sécuriser et optimiser chaque décision.

L’objectif est simple : protéger le patrimoine tout en réduisant la charge fiscale de manière légale et durable.

4. Préparer la transmission

Transmettre un patrimoine, ce n’est pas seulement une question d’argent. C’est aussi une histoire de valeurs, de continuité et d’équilibre entre les générations. Le family office accompagne la famille dans cette démarche. Notamment, au travers de donations progressives, pacte Dutreil, organisation successorale, gouvernance familiale, etc. Tout est anticipé pour éviter les tensions et assurer une transmission fluide.

5. Coordonner les différents acteurs

Banquiers, notaires, experts-comptables, conseillers financiers, les interlocuteurs sont nombreux. Le family office devient alors le point central entre tous, garantissant une gestion cohérente, sans perte d’information ni doublon. C’est un véritable bras droit administratif et patrimonial, qui simplifie votre quotidien.

6. Accompagner les projets personnels

Enfin, certains family offices vont encore plus loin. Notamment, en accompagnant la famille dans ses projets de vie. Et ce, qu’il s’agisse d’un achat immobilier, d’une fondation, d’un projet philanthropique ou d’un investissement passion.

Le but est de rester à vos côtés dans toutes les étapes importantes, avec une approche humaine et confidentielle.

Le family office agit comme un partenaire global, qui aide votre famille à gérer, protéger et transmettre son patrimoine dans les meilleures conditions. Le tout, sans stress, ni perte de temps.

Avoir un family office, c’est un peu comme avoir un partenaire de confiance qui s’occupe de tout ce qui touche à votre patrimoine. Plutôt que de jongler entre banquiers, notaires et fiscalistes, vous avez une équipe dédiée qui coordonne tout pour vous.

Le premier avantage est la vision globale. Le family office regarde votre patrimoine dans son ensemble, plutôt que de se concentrer uniquement sur vos placements ou votre immobilier. Cela vous permet de prendre des décisions cohérentes et stratégiques sur le long terme.

Ensuite, il y a la simplicité et le gain de temps. Vous n’avez plus à gérer la paperasse, les contrats ou les suivis compliqués. Le family office centralise toutes les informations et vous les présente de façon claire.

L’autre point fort d’un gestionnaire de grande fortune est la personnalisation. Chaque famille est unique, avec ses projets, ses valeurs et ses objectifs. Le family office adapte ses conseils et son accompagnement à votre situation. Et ce, qu’il s’agisse d’investissement, de fiscalité, de succession ou de projets philanthropiques.

Enfin, il vous offre sérénité et sécurité. En anticipant les problématiques fiscales, juridiques ou successorales, il vous permet de protéger votre patrimoine et de préparer l’avenir sans stress inutile.

Un family office vous permet donc de gérer, protéger et faire évoluer votre patrimoine de manière claire, organisée et sur mesure. Le tout en vous laissant le temps de profiter de vos projets et de vos proches.

Le coût d’un family office varie énormément d’une famille à l’autre. Il n’existe pas de tarif standard, car cela dépend de plusieurs éléments. Notamment, le niveau d’accompagnement que vous souhaitez, la complexité de votre patrimoine et le volume d’actifs à gérer.

En moyenne, un family office facture entre 10 000 € et 50 000 € par an. Toutefois, les prix peuvent être plus élevés pour les patrimoines importants ou les missions très spécialisées.

Pour comprendre de quoi se compose ce coût, vous devez savoir qu’un family office combine souvent plusieurs modes de rémunération :

• Les honoraires fixes : il s’agit d’un forfait mensuel, trimestriel ou annuel, qui couvre les missions de suivi administratif, de coordination, de pilotage patrimonial ou de conseil. C’est le modèle qui offre le plus de visibilité pour la famille ;
• Les honoraires proportionnels aux actifs sous gestion (AUM) : lorsqu’il supervise ou délègue des investissements financiers, le family office peut facturer un pourcentage du patrimoine géré. Généralement, il se situe entre 0,5 % et 1 % par an. Cette méthode aligne les intérêts du professionnel sur ceux de votre famille, puisque sa rémunération suit l’évolution de votre portefeuille ;
• Honoraires horaires ou journaliers : certains projets ponctuels, comme une restructuration patrimoniale, un audit, une planification successorale ou la création d’une holding, sont facturés en fonction du temps réellement passé ;
• Honoraires au succès : dans certains cas, une partie de la rémunération du family office dépend de l’atteinte des objectifs, comme l’optimisation fiscale, la plus-value sur un investissement, une négociation avantageuse ou la réussite d’un projet immobilier ou entrepreneurial.

Au final, le tarif de ce professionnel dépend de trois paramètres : la complexité du patrimoine, le volume d’actifs, et le niveau d’expertise requis. C’est cette combinaison qui détermine le coût global. C’est un coût élevé, certes, mais qui est complètement justifié lorsque le family office prend en charge un patrimoine diversifié, complexe et chronophage.

Un cabinet de gestion de patrimoine conseille principalement sur les placements, la fiscalité, la retraite, la succession et l’organisation du patrimoine. Sa mission est de vous orienter, de proposer des solutions et de suivre les stratégies mises en place. L’accompagnement reste donc centré sur la sphère financière et patrimoniale.

Un family office, lui, va plus loin. Il fonctionne comme un chef d’orchestre global de la vie patrimoniale de votre famille : investissements, fiscalité, structuration d’entreprise, immobilier, gouvernance familiale, transmission, relations bancaires, etc. Il s’occupe aussi de la gestion administrative, du suivi des projets ou de la coordination de l’ensemble des experts. Sa mission est globale, continue et totalement personnalisée à vos besoins.

Concrètement, le cabinet de gestion de patrimoine vous conseille, tandis que le family office pilote, coordonne et supervise tout votre patrimoine. C’est une différence d’implication et de vision. Le family office accompagne votre famille dans la durée, souvent sur plusieurs générations, avec un niveau de service plus complet et sur mesure.

Toutefois, vous devez aussi garder en tête que la frontière entre un cabinet de gestion de patrimoine et un family office n’est pas toujours nette. Certains acteurs, comme Cheval Blanc Patrimoine, ont une approche hybride. En effet, ils apportent à la fois un accompagnement global, personnalisé et très impliqué, qui dépasse le simple conseil financier. Sans pour autant fonctionner comme un Family Office traditionnel dédié à une seule famille.

Ce mode de fonctionnement intermédiaire permet de vous proposer des services étendus tout en restant accessible à davantage de clients. Autrement dit, ce n’est pas noir ou blanc, l’essentiel à étudier est l’étendue réelle des missions et le niveau d’accompagnement offert.

Choisir Cheval Blanc Patrimoine, c’est confier son patrimoine à une équipe qui combine la rigueur d’un cabinet de gestion privée et l’approche globale d’un multi family office. Leur force réside dans leur capacité à vous accompagner sur l’ensemble des dimensions de votre patrimoine. Notamment, la structuration, l’optimisation fiscale, les investissements, l’immobilier, la transmission, le suivi administratif et la coordination des différents experts.

Leur accompagnement repose sur une vision long terme, avec un suivi personnalisé et une véritable proximité. Chaque situation est analysée en profondeur pour proposer des solutions adaptées, cohérentes et durables. Cette approche à 360 degrés permet de piloter votre patrimoine de façon claire, efficace et alignée avec vos objectifs. Et ce, qu’ils soient personnels, professionnels ou familiaux.

En choisissant Cheval Blanc Patrimoine, vous bénéficiez d’un partenaire engagé, capable de faire le lien entre tous les enjeux de votre vie patrimoniale et d’assurer la continuité de votre stratégie dans le temps.

Qui peut avoir un family office ?

À partir de quel montant de patrimoine un family office devient-il intéressant ?

Un family office est-il réservé aux grandes fortunes ?

Comment choisir le bon family office ?

Peut-on faire confiance à un multi family office ?