Les meilleures assurances-vie luxembourgeoise

Les contrats d’assurance-vie permettent d’investir au sein de nombreux classes d’actifs : Placements sécurisés, fonds obligataires, mais aussi tous les fonds d’allocation d’actif quelque soit le sous-jacent (fonds actions, diversifiés, actions françaises, européennes, émergentes, américaines…), Private equity, mais des fonds immobiliers y sont également disponibles.

Les contrats en architecture ouverte permettent aujourd’hui des investissements larges. Attention toutefois, il est essentiel de bien choisir son contrat.

Parmi les meilleurs contrats d’assurance-vie luxembourgeois, vous trouverez ci-dessous une sélection indépendante réalisée à l’aide de plusieurs critères : Fonds disponibles, frais d’entrée et frais de gestion, qualité du Back-office, solidité du dépositaire, qualité des gérants.

Diversifier ces placements

Il s’agit de savoir manier les placements et les classes d’actifs pour allouer vos capitaux et respecter les règles de prudence en fonction du cahier des charges établi. C’est notamment la théorie de Markowitz. Plus l’on est diversifié, moins le risque de perte est grand.

Nous conseillons toujours de diversifier les classes d’actifs elles-mêmes (Actions, obligations, monétaire, fonds immobiliers…), mais aussi les thématiques elles-mêmes au sein de ces investissements (exemple : actions à diversifier en France, à l’Europe, aux USA, mais aussi sur des thématiques fortes : Environnement, ISR, digitalisation, actions value, cycliques…).

Votre conseiller vous guidera pour bien investir. Il faut profiter de la sécurité et des rendements des fonds en euros, sans risque en capital, et d’un large panel de fonds pour répondre à votre profil d’investisseur (Obligations, diversifiés, prudents,, équilibrés…)

Conserver la disponibilité des capitaux en cas de besoin

Contrairement à ce qui est souvent pensé avec des raccourcis trompeurs, les capitaux d’un contrat d’assurance-vie sont disponibles à tout moment, et rapidement.

La durée de 8 ans souvent évoquée n’octroie qu’un avantage supplémentaire dans le temps. c’est d’ailleurs la date d’ouverture du contrat qui compte, et pas la date de versement.

Pensez toujours à ouvrir des contrats en prévision de l’avenir donc !

Profiter des abattements en cas de transmission

Dans le cas des successions : 152 500 € par bénéficiaire (sans limite de nombre) pour les versements effectués avant 70 ans par le souscripteur (article 990i CGI). Pour les versements effectués après 70 ans : 30 500€ ainsi que l’ensemble des intérêts générés par les versements effectués après 70 ans pour l’ensemble des bénéficiaires seront exonérés (article 757B CGI). C’est l’avantage majeur des contrats d’assurance vie.

En cas de décès, les bénéficiaires désignés héritent du contrat avec un abattement de 152 500€ par bénéficiaire sans limite de nombre (art 990i) et au delà, il bénéficient encore d’une taxation de 20% jusque 700 000€ qui est très avantageuse face au droit commun (qui lui, taxe les capitaux jusque 60% en cas de décès).

C’est pourquoi il est conseillé par les notaires, conseillers et banquiers en première intention dès que la transmission est un objectif des épargnants (c’est très souvent le cas).

L’importance du choix des dépositaires

Un contrat d’assurance-vie dont les dépôts sont sécurisés. Il s’agit d’un choix important. La compagnie d’assurance chez qui sera placé votre argent est importante, car c’est elle qui en est la garante.