Le rachat à soi-même ou OBO Une technique de crédit pour dégager des liquidités par le biais du financement en rachetant son propre bien immobilier

L’OBO « Owner buy out » ou « rachat à soi-même »

L’OBO est une opération patrimoniale qui consiste à se racheter son propre patrimoine pour dégager des liquidités, profiter du levier du crédit, transmettre à ses enfants, maîtriser sa fiscalité. Bien réalisée, il s’agit souvent d’une opération aux résultats spectaculaires. Nombreux paramètres sont à prendre en compte.

Les avantages d’un rachat à soi même sont multiples

• Profiter de l’effet de levier du crédit : Les taux bas sont une véritable opportunité pour dégager des liquidités issues de son propre patrimoine.
• Dégager des liquidités à investir, utiliser ou placer avec le fruit de la vente. Vous vous rachetez votre propre bien et donc procédez à la vente.
• Maîtriser son acquisition : vous savez ce que vous achetez : c’est votre propre patrimoine.
• Optimiser la détention du bien : création d’une SCI, d’une SARL, d’une société ad hoc pour optimiser les flux à venir. Encore un levier de plus.
• Maîtriser la fiscalité de vos revenus du patrimoine
• Transmettre à vos proches votre patrimoine en nue propriété dans le cadre de l’opération peut également être la cerise sur le gâteau.

Il s’agit néanmoins d’une opération d’orfèvrerie qui doit être pilotée par une équipe de professionnel. Cheval Blanc Patrimoine dispose de toutes les ressources pour piloter vos opérations d’OBO.

Owner Buy Out Qu’est ce qu’un « OBO » ou vente à soi-même ?

Une opération d’ « OBO » sur un bien immobilier consiste – pour le propriétaire de ce bien – à procéder à sa cession au profit d’une nouvelle société au sein de laquelle il détient la majorité du capital avec son groupe familial. Pour réaliser l’opération, la société s’endette auprès d’un établissement bancaire à hauteur du prix de cession (valeur de marché déterminée par un professionnel de l’immobilier) afin de financer l’acquisition du bien objet de la cession.

Les objectifs d’un OBO

La perception des liquidités issues de la vente

L’objectif est double : Cette opération qui consiste à racheter son propre bien immobilier consiste à créer une société (par exemple SCI) dont vous serez actionnaire avec votre famille. Cette société rachètera votre bien immobilier en réalisant une opération de crédit. Vous percevrez alors le fruit de la vente, et la société créée aura un crédit à rembourser. C’est le principe de se vendre son bien à soi-même.

Se générer des revenus complémentaires à terme

Si vous vendez le bien à une société familiale, au terme du prêt immobilier, vous pourrez percevoir des revenus issus des loyers perçus.

Maîtriser et améliorer sa fiscalité personnelle (impôt sur le revenu)

Pour ce faire, une simulation globale doit être mesurée à l’aide de nos experts en stratégie patrimoniale d’une part, et de nos avocats fiscalistes d’autre part.

Restructuration et diversification de votre patrimoine

Notamment si celui-ci est composé majoritairement de biens immobiliers : Les capitaux issus de la vente pourront être alloués sur des contrats d’assurance vie par exemple, et vous permettre à la fois de générer du revenu, diversifier vos investissements, mais également transmettre votre patrimoine dans de bonnes conditions.

Constitution d’un véhicule de transmission de votre patrimoine

En la faveur de vos enfants, en les associant au capital de la société à constituer qui réalise l’acquisition du bien immobilier.

Le montant à prendre en compte est d’environ 7,5%.

Une estimation sera réalisée par notre cabinet avant toute mise en œuvre.

L’accompagnement du cabinet lors d’une opération d’OBO

Après avoir défini le bien fondé d’une telle opération au sein de votre patrimoine, nos courtiers experts en crédit s’occuperont de négocier les bonnes conditions auprès des banques, pour une opération globalement réussie.

Une équipe d’avocats fiscalistes expérimentés

Ils vont permettre d’analyser et de valider le schéma afin d’en tirer les conséquences utiles.

Une équipe de notaires spécialisés dans les opérations immobilières et familiales

Ils vont vous conseiller sur les différentes opérations envisageables.

Une équipe d’avocat spécialisés en droit des sociétés

Ils pourront vous proposer le type de société adapté à votre situation (rédaction des statuts, constitution et enregistrement auprès du greffe).

Une équipe de courtiers experts

Lors du financement et des discussions avec des partenaires bancaires spécialisés (banques privées françaises ou étrangères) ; Notre savoir faire est à ce sujet reconnu.

Notre énergie et un accompagnement tout au long de l’opération et une coordination des opérations entre les différents intervenants (durée comprise entre 3 et 6 mois).

Opérations d’OBO Le seuil d’entrée en relation du cabinet cheval blanc patrimoine

Le cabinet cheval blanc patrimoine est l’un des seuls acteurs de la place à mettre en œuvre une opération complexe tel que l’OBO depuis son imagination jusqu’à son aboutissement concret.

La mise en œuvre est coordonnées par l’intervention d’avocats, notaires et groupes bancaires privés. Tous travaillent dans un objectif de synergie afin de concrétiser ces opérations en dehors d’une imagination purement théorique.

Nous vous accompagnons donc pour :

Le financement bancaire de l’opération (obtention du prêt immobilier)

Avec notre équipe de courtiers experts qui maîtrisent totalement cette typologie d’opération complexe.

La création de la société adaptée (par un cabinet d’avocats spécialisé en droit des sociétés) ;

Avec l’accompagnement clé en main. SCI, SAS, SARL… Un audit de votre situation sera réalisé pour bien comprendre vos besoins.

L’analyse du schéma et de ses conséquences et sa validation auprès des banques privées

Avec nos partenaires bancaires et avocats fiscalistes. C’est une opération complexe, et bien s’entourer est essentiel.

La rédaction des actes notariés (par une étude de notaire)