La première étape consiste à réaliser une étude de votre retraite. Cette étude consiste à analyser vos régimes de cotisations actuels, publics, privés, obligatoires et complémentaires, afin de déterminer clairement les revenus que vous percevrez au jour de votre retraite. Nos conseillers sont formés et disposent de tous les outils pour vous accompagner dans cette démarche très simplement !
La baisse de revenus à venir est donc inéluctable.
Pour ceux qui n’auront rien préparé, surtout les cadres, le différentiel à combler peut être très important pour maintenir son train de vie.
Comment faire pour anticiper cela ?
La première étape consiste à réaliser un audit patrimonial, qui permettra de déterminer les forces et les faiblesses de votre situation. Etes vous prêts à faire face à cette échéance ? Comme s’organiseront vos flux dans le futur ? Crédit immobilier remboursé, impôts moins élevés, dépenses courantes… il conviendra de tout analyser afin de déterminer ensemble si il existe un déficit structurel de revenus à compenser.
Vous estimez que votre niveau de revenus sera fortement diminué au moment de votre retraite. Vous pensez qu’un revenu complémentaire à définir sera nécessaire au maintien de votre train de vie.
Afin de bien comprendre les moyens et les enjeux, il faut tout analyser. Caisse de retraite, retraites complémentaires, patrimoine, revenus immobiliers, revenus du capital et rentes issues de votre épargne seront vos ressources.
Il s’agit également de bien définir les charges que vous aurez au moment de votre retraite. Dans la majeure partie des cas, elles diminuent. Vous percevez moins de revenus, mais avez moins d’impôts. Vous êtes dans 50% des cas propriétaires sans encours de crédit et n’avez plus de charge en ce sens. Mais il sera temps également de profiter de votre temps, et cela engendre souvent des dépenses.
Toutes les dépenses sont à prendre en compte pour bien anticiper.
Vous souhaitez organiser une stratégie en vue d’obtenir à XX années, l’obtention d’un revenu complémentaire de XXX€ annuels, net de fiscalité.
Pour ce faire, il convient de mesurer vos moyens actuels, et d’en affecter une partie à la construction d’un patrimoine pour l’avenir. Investir en immobilier à crédit, investir en enveloppes fiscales (Assurance vie, PERP, Madelin, PEA…) en vue de générer du capital pour l’avenir, investir en SCPI ? Chaque solution peut correspondre à une problématique propre.
Vous disposez d’une capacité d’épargne que vous estimez à XX€ par mois. Vous êtes également prêts à mobiliser la somme de XX€ en vue d’atteindre cet objectif.
Ces fonds sont les moyens de votre stratégie. Bien investir, c’est bien penser, bien analyser et prendre les bonnes décisions. Pour y parvenir, seul l’approche stratégique vous permettra d’avoir une vision claire des projections de vos investissements dans le temps. Par exemple, si vous vous fixez un horizon de 10 ans pour réaliser votre objectif, nous procéderons à toutes les mesures pour l’investissement de vos moyens au sein de plusieurs scénarios. La finalité sera de déterminer lequel fonctionne le mieux, à toute proportion comparable, en prenant en compte tous les éléments :
Nous étudierons les différents moyens de valoriser au mieux les moyens de la stratégie.
Il conviendra de déterminer les fonds et l’effort d’épargne mensuel que vous souhaitez y affecter.
Nous procéderons aux simulations exactes de chaque investissement, avec les impacts sur votre fiscalité, votre patrimoine, vos revenus et vos charges, pour en extraire la meilleure stratégie que nous vous proposerons alors de mettre en place.
1. Définition claire de vos objectifs
2. Dessin d’une feuille de route
3. Définition des investissements à réaliser: Immobilier, financier
4. Le suivi de vos investissements dans le temps, et les arbitrages au besoin
