Parce qu’aujourd’hui, vous êtes probablement déjà responsable de vos moyens de demain.
Prévoir et anticiper sa retraite
Parce qu’aujourd’hui, vous êtes probablement déjà responsable de vos moyens de demain.
Les bonnes questions à se poser sur l'anticipation de la retraite
Cheval Blanc Patrimoine procède toujours de la même manière pour accompagner celles et ceux qui lui font confiance : L’état des lieux, les constats, l’analyse, la stratégie, la mise en place et le suivi.
Etape N°1 : définir les besoins !
La première étape consiste à réaliser une étude de votre retraite. Cette étude consiste à analyser vos régimes de cotisations actuels, publics, privés, obligatoires et complémentaires, afin de déterminer clairement les revenus que vous percevrez au jour de votre retraite. Nos conseillers sont formés et disposent de tous les outils pour vous accompagner dans cette démarche très simplement !
La baisse de revenus à venir est donc inéluctable.
Pour ceux qui n’auront rien préparé, surtout les cadres, le différentiel à combler peut être très important pour maintenir son train de vie.
Comment faire pour anticiper cela ?
MONTANTS MOYENS DE RETRAITE PAR RAPPORT AU REVENU AVANT RETRAITE
63%
POUR LES NON CADRES
44.5%
POUR LES CADRES
70%
C'EST CE QUE PERÇOIVENT EN MOYENNE LES RETRAITÉS
LE BILAN PATRIMONIAL, POUR BIEN COMPRENDRE LES ENJEUX, CALCULER SA RETRAITE ET AGIR
La première étape consiste à réaliser un audit patrimonial, qui permettra de déterminer les forces et les faiblesses de votre situation. Etes vous prêts à faire face à cette échéance ? Comme s’organiseront vos flux dans le futur ? Crédit immobilier remboursé, impôts moins élevés, dépenses courantes… il conviendra de tout analyser afin de déterminer ensemble si il existe un déficit structurel de revenus à compenser.
Quelques solutions parmi les meilleures pour commencer à préparer la suite
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Pour définir votre retraite, les besoins et la bonne stratégie ?
Les constats : Quels sont vos moyens actuels pour anticiper l'avenir ?
Etat des lieux
Vous estimez que votre niveau de revenus sera fortement diminué au moment de votre retraite. Vous pensez qu’un revenu complémentaire à définir sera nécessaire au maintien de votre train de vie.
Définition des ressources
Afin de bien comprendre les moyens et les enjeux, il faut tout analyser. Caisse de retraite, retraites complémentaires, patrimoine, revenus immobiliers, revenus du capital et rentes issues de votre épargne seront vos ressources.
Définition des charges
Il s’agit également de bien définir les charges que vous aurez au moment de votre retraite. Dans la majeure partie des cas, elles diminuent. Vous percevez moins de revenus, mais avez moins d’impôts. Vous êtes dans 50% des cas propriétaires sans encours de crédit et n’avez plus de charge en ce sens. Mais il sera temps également de profiter de votre temps, et cela engendre souvent des dépenses.
Toutes les dépenses sont à prendre en compte pour bien anticiper.
Quelle stratégie adopter ?
Définir les objectifs que vous vous fixez
Vous souhaitez organiser une stratégie en vue d’obtenir à XX années, l’obtention d’un revenu complémentaire de XXX€ annuels, net de fiscalité.
Pour ce faire, il convient de mesurer vos moyens actuels, et d’en affecter une partie à la construction d’un patrimoine pour l’avenir. Investir en immobilier à crédit, investir en enveloppes fiscales (Assurance vie, PERP, Madelin, PEA…) en vue de générer du capital pour l’avenir, investir en SCPI ? Chaque solution peut correspondre à une problématique propre.
La projection de vos investissements dans le temps
Vous disposez d’une capacité d’épargne que vous estimez à XX€ par mois. Vous êtes également prêts à mobiliser la somme de XX€ en vue d’atteindre cet objectif.
Ces fonds sont les moyens de votre stratégie. Bien investir, c’est bien penser, bien analyser et prendre les bonnes décisions. Pour y parvenir, seul l’approche stratégique vous permettra d’avoir une vision claire des projections de vos investissements dans le temps. Par exemple, si vous vous fixez un horizon de 10 ans pour réaliser votre objectif, nous procéderons à toutes les mesures pour l’investissement de vos moyens au sein de plusieurs scénarios. La finalité sera de déterminer lequel fonctionne le mieux, à toute proportion comparable, en prenant en compte tous les éléments :
- Coût initial
- Coût mensuel
- Revalorisation
- Fiscalité etc…
Au final, quelle est la meilleure méthode pour bien choisir le moyen de préparer votre retraite ?
Nous étudierons les différents moyens de valoriser au mieux les moyens de la stratégie.
Il conviendra de déterminer les fonds et l’effort d’épargne mensuel que vous souhaitez y affecter.
Nous procéderons aux simulations exactes de chaque investissement, avec les impacts sur votre fiscalité, votre patrimoine, vos revenus et vos charges, pour en extraire la meilleure stratégie que nous vous proposerons alors de mettre en place.
En résumé : les éléments essentiels de votre stratégie
1. Définition claire de vos objectifs
2. Dessin d’une feuille de route
3. Définition des investissements à réaliser: Immobilier, financier
4. Le suivi de vos investissements dans le temps, et les arbitrages au besoin
