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Performances nettes de + de 5%
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Formalités simplifiées
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La meilleure offre de crédits
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Résilience de l'immobilier

Les règles pour bien investir, choisir ses SCPI, les financer, optimiser la fiscalité

Comment choisir vos SCPI ? quelle structure pour un bon investissement ? en direct, via une SCI, en nue propriété, en assurance vie , comment obtenir le meilleur financement avec mon profil et mes besoins ? Si l’investissement en SCPI semble une très belle opportunité pour générer des performances, bien structurer son investissement et bien choisir l’est tout autant.

 

Par exemple, souscrire à des SCPI en direct, même à crédit, pour un contribuable étant imposé dans la tranche à 30% et plus, ampute fortement l’intérêt d’un investissement. Pensez à discuter de vos objectifs pour un investissement optimisé. Penser à créer une société, investir en nue-propriété pour des revenus différés ou encore en assurance-vie parfois, peut présenter un intérêt très important. Nous comparerons les hypothèses ensemble.

 

Enfin, nos conseillers vous donneront accès aux meilleures SCPI, sélectionnées sur ces critères objectifs : locataires, report à nouveau, qualité des baux, emplacement des immeubles, potentiel de plus value… Votre allocation sur mesure vous sera présentée.

Des réponses à tous vos objectifs

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Comprendre les SCPI : Fonctionnement, fiscalité, revenus, sécurité

Investissement permettant de bénéficier de rendements immobiliers mutualisés, élevés et clé en main, les SCPI sont encore cette année le placement préféré des investisseurs. Des rentabilités souvent supérieures à 5%, la résilience de l’immobilier, la flexibilité.

 

Concrètement, comment fonctionne une SCPI ?

En clair, il s’agit d’investir au sein d’une société – la SCPI-  qui gère un parc immobilier, de plusieurs immeubles, souvent des centaines. Avec l’argent collecté, la SCPI achète des immeubles. La SCPI gère ce parc immobilier, loue les immeubles et encaisse les loyers. Après ponction de ses frais de gestion, elle reverse aux investisseurs des loyers, nets de tout frais. L’investisseur est quant à lui propriétaire de parts de cette SCPI, qui se revalorisent également dans le temps.

 

Il y a donc deux leviers de performances pour la SCPI : les loyers, encaissés de manière régulière et traités comme des revenus fonciers, et la revalorisation de la SCPI elle même, qui dépend de la qualité du patrimoine qu’elle a acquis.

 

Quels sont les rendements que je peux espérer d’un investissement en SCPI ?

Les rendements de votre SCPI vont dépendre de la qualité de sa gestion. Plus le patrimoine va être bien loué, mieux vous serez servis en loyer ! De la même manière, les plus value générées par la SCPI dépendront de la qualité des immeubles acquis par la SCPI, son prix d’achat, la revalorisation, l’emplacement… Il est donc essentiel de bien choisir les SCPI dans lesquels vous allez investir.

LES CHIFFRES CLÉS DES SCPI
Rendement d'un portefeuille diversifié + de 5%
Nombre de SCPI disponibles plus de 170
Investissement éligible au crédit Oui
Fiscalité des revenus Revenus fonciers (Impôt sur le revenu)
Collecte sur les SCPI 8.5 Milliards d'€
Optimiser la fiscalité avec une SCI Oui
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Le conseil de l'expert

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Le conseil de Cheval Blanc Patrimoine

Cette année encore, nous insistons sur l’importance du mode de détention de vos SCPI. Ne faites plus l’erreur d’acquérir vos SCPI en direct et en pleine propriété, surtout lorsque vous êtes imposés à 30, 41 ou 45% ! Le régime des revenus fonciers peut alors faire monter votre fiscalité sur les revenus fonciers et rendre l’opération beaucoup moins intéressante. SCI à l’IS, nue propriété, usufruit, assurance vie, déficit, réfléchissez à un montage adapté qui peut faire doubler votre taux de rendement. Parlez en a nos conseillers avant d’investir. Maîtrisez votre fiscalité et optimisez votre opération !

L'essentiel à savoir sur les SCPI pour bien investir

Revenus  et rentabilité des SCPI

Exemple: la SCPI détient 100 immeubles avec 100 locataires qui paient un loyer représentant 7% du prix des immeubles. La SCPI gère les immeubles et prélève 2% pour la gestion. vous percevez alors 5% de rentabilité brute. Si vous avez investi 100 000€, vous percevez alors 5 000€ par an. Ces revenus sont alors taxés à votre impôt sur le revenu après déductibilité des éventuels intérêts d’emprunt si l’opération est réalisée à crédit.

 

Plus value des SCPI

Le portefeuille de SCPI se revalorise dans le temps en fonction des évolutions de valeur des actifs détenus. Si vous achetez 100 000€ de SCPI et que la valeur du portefeuille prend 10%, à la revente, vos SCPI vaudront 110 000€. vous participez à 100% à la plus value du portefeuille.

 

Un portefeuille d’actifs immobiliers diversifiés

La SCPI vous permet d’investir au sein d’actifs plus gros (immeubles entiers, commerces…) et ainsi de lisser votre risque. C’est plus de sécurité et plus de performance, sans gestion.

La SCPI achète et vend des immeubles, recherche les locataires et vous distribue le rendement. Prenons le cas d’épargne foncière, SCPI gérée par La Française Asset Management. elle est composée de plusieurs centaines d’immeubles : Bureaux, commerces et résidences, situées à Paris (30%), En région parisienne (40%), en province (23%) et à l’étranger (7%). plusieurs centaines de locataires parmi lesquels des sociétés du CAC 40.

C’est le gage d’une bonne diversification de vos locataires, et une dilution du risque de vos parts de SCPI. La rentabilité ne dépend ainsi pas que d’un locataire, mais de centaines, dont la solvabilité est analysée par un professionnel dont c’est l’unique métier.

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Le risque locatif très dilué du fait du grand nombre de locataires

Chaque SCPI détient des dizaines d’immeubles qui sont loués à de nombreux locataires différents. cela vous permet d’avoir une sécurité supplémentaire.

 

Des revenus distribués net. Pas de taxes, de charges.

L’ensemble des charges et taxes générés par le patrimoine immobilier de la SCPI ne font pas l’objet de frais supplémentaires. Les revenus distribués sont net de tous ces frais, charges et taxes. Aucun frais de notaire ou frais d’agence comme dans l’immobilier direct.

 

Vos parts de SCPI sont liquides et disponibles

En cas de nécessité il est possible de revendre ses parts à tout moment. S’organise un marché secondaire organisé par la société de gestion, les achats compensent les ventes.

Nous recommandons toutefois une durée de détention de 10 ans pour bien profiter des rendements et performances des SCPI

 

Attention toutefois à bien définir votre projet et bien choisir votre portefeuille de SCPI

Investir en SCPI réponds à un bon nombre d’objectifs :

Obtenir des revenus immédiats, préparation de la retraire, réduire ses impôts, transmettre son patrimoine … Un bilan complet est indispensable pour réaliser le bon investissement et ne pas vous tromper.

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Nous vous informons aussi de l’existence de la liste d’opposition au démarchage téléphonique « Bloctel », sur laquelle vous pouvez vous inscrire ici : https://conso.bloctel.fr/

Les risques des scpi

Voici quelques risques que nous avons identifiés comme constants avec les SCPI

  • Risque de vacance locative : Les biens immobiliers détenus par les SCPI peuvent rester vacants, ce qui peut réduire les revenus distribués aux investisseurs.
  • Risque de crédit locataire : Les locataires peuvent parfois être en défaut de paiement, ce qui peut affecter les rendements.
  • Risque de valorisation des biens immobiliers : La valeur des biens immobiliers peut fluctuer en fonction du marché, ce qui peut influencer la valeur des parts de la SCPI.
  • Risque de liquidité : Il peut être difficile de vendre ses parts de SCPI rapidement, car cela dépend de la demande sur le marché secondaire.
  • Risque de gestion : La performance de la SCPI dépend de la qualité de sa gestion et de ses décisions d’investissement.
  • Risque de taux d’intérêt : Les fluctuations des taux d’intérêt peuvent influencer les coûts d’emprunt et les rendements des SCPI.
  • Risque de marché : Les conditions économiques et immobilières peuvent affecter la performance globale de la SCPI.

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