Joachim Savigny dans Le Revenu : 5 convictions sur le patrimoine en 2026
Interviewé par Le Revenu de juin 2026, Joachim Savigny livre ses convictions sur la transmission, la cession d'entreprise ou encore sur comment investir face à la volatilité.
PUBLIÉ LE 26 MAI 2026 ⸱ 05 MIN DE LECTURE ⸱ SUR LE REVENU
Dans son interview accordée au magazine Le Revenu (numéro de juin 2026, rubrique « Le grand témoin »), Joachim Savigny, président de Cheval Blanc Patrimoine, livre une lecture sans détour des enjeux patrimoniaux de l’année.
Transmission, cession d’entreprise, gestion de la volatilité, accompagnement des nouveaux épargnants : nous avons retenu cinq convictions fortes qui résument sa vision et celle du cabinet.
Joachim Savigny dans Le Revenu : 5 convictions pour piloter son patrimoine en 2026
1. « L’argent doit circuler entre les générations »
À un an de l’élection présidentielle, Joachim Savigny prend position sur l’un des sujets fiscaux les plus sensibles : la transmission de patrimoine. Son constat est sans appel : « Les Français qui ont du patrimoine meurent avec trop d’argent. »
Aujourd’hui, l’âge moyen auquel un Français hérite avoisine 50 ans… souvent après que les besoins de financement les plus structurants (études, achat de la résidence principale, création d’entreprise) ne soient passés. Pour Joachim Savigny, la solution passe par une refonte de l’abattement de 100 000 € entre parents et enfants, inchangé depuis 2012 alors que les prix de l’immobilier ont fortement progressé.
Relever cet abattement permettrait d’inciter davantage de Français à donner de leur vivant, et de rediriger le capital là où il crée de la valeur économique réelle. Une réforme attendue, qui figure aujourd’hui parmi les sujets de campagne identifiés par les professionnels du patrimoine.
2. « La vraie valeur, c’est l’humain »
Dans un secteur qui s’industrialise et se digitalise à grande vitesse, Cheval Blanc Patrimoine assume un positionnement à contre-courant. Avec 25 conseillers pour une quarantaine de collaborateurs, le cabinet revendique un accompagnement en face-à-face systématique pour tout client confiant au moins 100 000 € d’épargne.
« Même les clients les plus autonomes dans leurs décisions d’investissement ont besoin d’être rassurés par un entretien en face-à-face avec un expert du patrimoine », explique Joachim Savigny.
Le digital, omniprésent dans la prospection, reste un canal d’acquisition pertinent, notamment via LinkedIn, où le président du cabinet compte plus de 100 000 abonnés et génère environ 200 contacts entrants par mois. Mais la relation, elle, demeure résolument humaine.
Une conviction qui structure l’organisation du cabinet, où la formation des équipes représente 10 % du temps de travail.
3. La cession d’entreprise se prépare des années à l’avance
C’est sans doute le message le plus opérationnel de l’interview, et celui qui résonne le plus chez les chefs d’entreprise. Pour Joachim Savigny, l’erreur la plus fréquente lors d’une transmission ou cession d’entreprise est le manque d’anticipation.
« Trop de chefs d’entreprise sont mal accompagnés pour gérer le volet patrimonial de la cession de leurs affaires. Les sujets à forts enjeux sont pourtant nombreux : fiscalité, protection du conjoint, retraite, succession… » Abordés et traités longtemps à l’avance, chacun de ces sujets peut être optimisé. Dans le cas contraire, « c’est la douche froide garantie avec surcoûts ».
Cette conviction structure l’accompagnement proposé par Cheval Blanc Patrimoine aux dirigeants : un travail patrimonial qui démarre idéalement 10 à 20 ans avant la cession, et qui couvre l’ensemble des dimensions civiles, fiscales et personnelles de l’opération.
4. Face à la volatilité, étaler ses entrées sur 18 mois
Dans un environnement marqué par l’incertitude géopolitique (conflit israélo-iranien, tensions commerciales, instabilité budgétaire française), comment investir aujourd’hui sans craindre un krach demain ? La méthode de Cheval Blanc Patrimoine est claire : pour les nouveaux clients, les achats de fonds boursiers sont étalés sur 18 mois, afin de lisser les prix d’entrée et d’éviter d’investir une grosse somme à la veille d’une correction.
Cette discipline d’investissement, (connue sous le nom de Dollar Cost Averaging), est appliquée systématiquement. Pour les clients existants, en revanche, peu de changements dans les portefeuilles : « Nos convictions profondes demeurent les mêmes. Nous croyons dans le potentiel de l’Intelligence artificielle, la transition énergétique, la défense et le spatial. »
Quatre thématiques de long terme qui résistent aux cycles courts et qui constituent, aux yeux du cabinet, les vrais moteurs de performance des prochaines années.
5. À 40 ans, par où commencer ?
C’est l’une des questions les plus fréquentes posées aux conseillers du cabinet. Pour un épargnant de 40 ans disposant de 2 000 € par mois d’épargne disponible et n’ayant encore rien fait pour sa retraite, Joachim Savigny propose une stratégie en deux temps : 1 500 € par mois investis en Bourse via des ETF indexés sur le MSCI World et le S&P 500, dans une enveloppe fiscale adaptée (PEA, PER ou assurance vie selon le taux d’imposition) ; et 500 € par mois mobilisés en immobilier avec effet de levier, l’assurance emprunteur du crédit protégeant la famille en cas d’accident de la vie.
Cette approche, à la fois simple et structurée, illustre la philosophie du cabinet : des solutions claires, peu coûteuses en frais, et adaptées au profil réel du client. « On peut gagner de l’argent avec des placements simples », rappelle Joachim Savigny : un message qui tranche avec la complexité parfois mise en avant par certains acteurs du secteur.
Vous souhaitez lire l’interview complète ?
Retrouvez l’intégralité de l’interview de Joachim Savigny dans Le Revenu — numéro de juin 2026, rubrique « Le grand témoin », pages 12-13.
➜ Lien vers le site Le Revenu
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