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Contrat d’Assurance Vie Accédez aux meilleures solutions avec Cheval Blanc Patrimoine

Le contrat d’assurance vie est aujourd’hui le placement préféré des français.

Abattements en cas de succession (jusque 152 500€ par bénéficiaire!), possibilités d’investissements (fonds en euro, SCPI, OPCVM…), fiscalité adoucie sur la plus-value. Il est néanmoins essentiel d’accéder aux meilleurs contrats pour générer de la plus value d’une part, et assurer la garantie de vos capitaux d’autre part.

Il est essentiel d’accéder à des contrats correspondant à vos besoins : Transmission, SCPI, revenus immédiats… Chaque contrat dispose de ses propres spécificités. Accédez aux meilleur des contrats, aux banques les plus solides, avec des conditions négociées avec Cheval Blanc Patrimoine.

Accédez aux meilleurs contrats

Placement préféré des français, le contrat d’assurance vie permet de conserver disponibilité des capitaux, optimisation de la transmission, sécurité et rendement. Il conviendra de choisir un contrat en architecture ouverte afin d’avoir accès aux meilleurs placements du marché

 

cavalier seul

 

 

Le contrat d’assurance vie Le placement préféré des français

Fiscalité sur les revenus allégée, et transmission avantageuse tout en restant disponible. Oui, mais durant la vie du contrat, avoir accès aux meilleures solutions de placement est essentiel. Bien rédiger les clauses bénéficiaires est également essentiel pour un bon usage de ce support.

 

L’assurance vie est un produit d’épargne par lequel l’assureur s’engage à verser à l’assuré à la fin du contrat le capital d’origine ainsi que les intérêts produits par le contrat :

  • Durant la vie du contrat, le souscripteur peut à tout moment : récupérer le capital, ainsi que les « fruits » produits par ce contrat, c’est-à-dire, les intérêts
  • en cas de décès avant la fin du contrat, le capital et les intérêts sont transmis à des « bénéficiaires » désignés lors de la souscription du contrat ou ultérieurement (vos enfants, votre concubin)

 

Lors de l’ouverture du contrat d’assurance-vie, un montant est placé :
  • soit sur un fond en euros
  • soit sur un contrat multi support, sous forme d’unités de compte qui donnent alors un large panel de choix d’investissement.

 

Au terme du contrat, l’assuré peut soit:
  • retirer la totalité de son capital
  • retirer le capital de façon fractionnée
  • retirer le capital sous forme de rente viagère (une rente sera versée à l’assuré jusqu’à son décès)

 

Dans tous les cas, les capitaux que vous placez en assurance-vie restent disponibles.
C’est un contrat souple et flexible.

 

SCHEMA-contrat d'assurance-vie

 

Placement préféré des français, le contrat d’assurance vie permet de conserver disponibilité des capitaux, optimisation de la transmission, sécurité et rendement. Il conviendra de choisir un contrat en architecture ouverte afin d’avoir accès aux meilleurs placements du marché

800

Moyenne des fonds disponibles sur les assurances vie haut de gamme

1.7Mds

L'encours des contrats d'assurance vie en France !

152500€

L'abattement de succession prévu par l'article 990i du CGI

Pourquoi souscrire un contrat d’assurance vie ?

Placer ses fonds sur un contrat d’assurance vie peut présenter de nombreux avantages. Mais outre la fiscalité de l’assurance vie avantageuse, ou encore l’exonération de droits de succession prévue par les articles 990i et 757B du code des impôts, la recherche de performance sur vos contrats est également essentielle.

Nous sommes convaincus que la recherche de performance est intimement liée à la diversité des choix. C’est pourquoi disposer d’un contrat d’assurance vie en architecture ouverte nous semble essentiel.

 

Pourquoi souscrire un contrat d'assurance vie ? SCHEMA

 

 

La souscription de contrats d’assurance-vie multi supports, multi-gestionnaires

 

Souscrire des contrats d’assurance vie vous permet de répondre à un grand nombre d’objectifs :

Constituer un portefeuille financier dans une enveloppe fiscalement favorable


Diversifier ces placements pour respecter les règles de prudence en fonction du cahier des charges établi


Profiter de la sécurité et des rendements des fonds en euros, sans risque en capital, et d’un large panel de fonds pour répondre à votre profil d’investisseur (Obligations, diversifiés, prudents, dynamiques, équilibrés…) Cheval Blanc travaille avec ses partenaires en architecture ouverte.


Compléter vos revenus en limitant la pression fiscale.


Utiliser cette enveloppe comme nantissement pour réaliser des investissements immobiliers.


Conserver la disponibilité des capitaux en cas de besoin.


Profiter des abattements en cas de transmission des capitaux (succession) : 152 500 € par bénéficiaire (sans limite de nombre) pour les versements effectués avant 70 ans par le souscripteur (article 990i CGI).
pour les versements effectués après 70 ans : 30 500€ ainsi que l’ensemble des intérêts générés par les versements effectués après 70 ans pour l’ensemble des bénéficiaires seront exonérés (article 757B CGI)

 


Bilan : Le placement incontournable .

Sur le plan financier, l’assurance-vie permet l’accès à une large palette de vecteurs d’investissement  sous forme d’unités de comptes, en complément de l’actif en euros. De plus, elle assure une excellente restitution de la performance financière, compte tenu de son cadre fiscal extrêmement favorable en termes d’impôt sur le revenu. Elle constitue par ailleurs un instrument à fort effet de levier pour alléger le coût fiscal de la transmission de patrimoine.

 

Le saviez-vous ?

Procéder au démembrement de la clause bénéficiaire de votre contrat d’assurance vie vous permet, en cas de décès, de transmettre la nue propriété du contrat à vos enfants (par exemple), et l’usufruit à votre conjoint. C’est un formidable outil pour transmettre tout en continuant de protéger.

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