Les meilleurs contrats d’assurance vie ils vous donnent accès à des milliers de possibilités d’investissements
- Fonds en euros. Nous cherchons toujours les fonds les plus résilients, et les plus performants. Nous négocions les frais de gestion avec les assureurs.
- SCPI et fonds immobiliers. Avoir accès aux SCPI dans de bonnes conditions est essentiel si vous souhaitez intégrer du revenu immobilier. Nous négocions toujours les meilleures conditions.
- OPCVM de toutes catégories : Actions, diversifiés, thématiques, avec les meilleures sociétés de gestion : H20, DNCA, E. de Rothschild, JP Morgan, Sycomore, HMG…
- Titres vifs : L’accès à un grand nombre de titres cotés, produits structurés : Des produits structurés sur mesure, de qualité.
- Fonds dédiés : Pour les contrats Luxembourgeois, l’orfèvrerie de la gestion, gestion conseillée ou gestion sous mandat
Un interlocuteur dédié, les meilleurs contrats, des frais inférieurs du fait de la force de notre réseau auprès des compagnies d’assurance et des banques.
Les meilleurs contrats pour placer vos capitaux
Cheval Blanc Patrimoine a négocié les conditions auprès de ses partenaires pour vous offrir plus de performance, moins de frais, plus de conseils et une meilleure gestion. SCPI, fonds en € solides, liberté de choix pour vos placements (opcvm, fcp, SCI, en architecture ouverte…). La liberté de bien choisir pour obtenir plus de performance.
fond en euro très solide
SCPI | SCI | structurés | titres vifs
Frais dégressifs de 1,25 à 0%
Le meilleur fonds en € | +3,2%
Un dépositaire solide
Frais dégressifs de 1.5% à 0%
Un dépositaire solide
SCPI | SCI | structurés
Frais dégressifs de 2 à 0%
Des fonds dédiés, sur mesure
Une gestion active
Frais dégressifs de 2.5 à 1%
Contrat a bonus différé
Une gestion libre ou pilotée
Frais dégressifs de 2 à 1%
Le groupe Crédit agricole
plus de 20 SCPI disponibles
Frais dégressifs de 1.5 à 0%
Votre conseiller Cheval Blanc Patrimoine vous donne accès aux meilleures stratégies, et aux meilleurs fonds.
Exemple d’un portefeuille équilibré créé par cheval Blanc Patrimoine
Un portefeuille équilibré composé de fonds en euro %, de fonds sélectionnés selon des critères d’équilibre, avec la particularité d’être ESG (socialement responsables) L’architecture ouverte nous permet de sélectionner les fonds sur des critères objectifs et non pas en subissant les fonds éligibles au contrat. Nous avons accès, avec les contrats que nous proposons, à une offre importante nous permettant de sélectionner les meilleures solutions.
Avec cet exemple, nous avons sélectionné des fonds chez Pictet, chez BGF, COMGEST, Lazard, et le portefeuille fait 3 fois la performance de son marché avec un risque moins important. Le secret ? La liberté de bien sélectionner, avec objectivité, les fonds les plus performants sans contrainte.
Le contrat d’assurance vie le placement préféré des français.
Abattements en cas de succession (jusque 152 500€ par bénéficiaire), possibilités d’investissements (fonds en euro, SCPI, OPCVM…), fiscalité adoucie sur la plus-value. Il est néanmoins essentiel d’accéder aux meilleurs contrats pour générer de la plus value d’une part, et assurer la garantie de vos capitaux d’autre part.
Il est essentiel d’accéder à des contrats correspondant à vos besoins : Transmission, SCPI, revenus immédiats… Chaque contrat dispose de ses propres spécificités. Accédez aux meilleur des contrats, aux banques les plus solides, avec des conditions négociées avec Cheval Blanc Patrimoine.
Le contrat d’assurance vie permet de conserver disponibilité des capitaux, optimisation de la transmission, sécurité et rendement. Il conviendra de choisir un contrat en architecture ouverte afin d’avoir accès aux meilleurs placements du marché
Fiscalité sur les revenus allégée, et transmission avantageuse tout en restant disponible.
Oui, mais durant la vie du contrat, avoir accès aux meilleures solutions de placement est essentiel. Bien rédiger les clauses bénéficiaires est également essentiel pour un bon usage de ce support.
L’assurance vie est un produit d’épargne par lequel l’assureur s’engage à verser à l’assuré à la fin du contrat le capital d’origine ainsi que les intérêts produits par le contrat :
- Durant la vie du contrat, le souscripteur peut à tout moment : récupérer le capital, ainsi que les « fruits » produits par ce contrat, c’est-à-dire, les intérêts
- en cas de décès avant la fin du contrat, le capital et les intérêts sont transmis à des « bénéficiaires » désignés lors de la souscription du contrat ou ultérieurement (vos enfants, votre concubin)
Lors de l’ouverture du contrat d’assurance-vie, un montant est placé :
- soit sur un fond en euros
- soit sur un contrat multi support, sous forme d’unités de compte qui donnent alors un large panel de choix d’investissement.
Au terme du contrat, l’assuré peut soit:
- retirer la totalité de son capital
- retirer le capital de façon fractionnée
- retirer le capital sous forme de rente viagère (une rente sera versée à l’assuré jusqu’à son décès)
Dans tous les cas, les capitaux que vous placez en assurance-vie restent disponibles.
C’est un contrat souple et flexible.
Pourquoi souscrire un contrat d’assurance vie ?
Placer ses fonds sur un contrat d’assurance vie peut présenter de nombreux avantages. Mais outre la fiscalité de l’assurance vie avantageuse, ou encore l’exonération de droits de succession prévue par les articles 990i et 757B du code des impôts, la recherche de performance sur vos contrats est également essentielle.
Nous sommes convaincus que la recherche de performance est intimement liée à la diversité des choix. C’est pourquoi disposer d’un contrat d’assurance vie en architecture ouverte nous semble essentiel.
La souscription de contrats d’assurance-vie multi supports, multi-gestionnaires
Souscrire des contrats d’assurance vie vous permet de répondre à un grand nombre d’objectifs :
- Constituer un portefeuille financier dans une enveloppe fiscalement favorable
- Diversifier ces placements pour respecter les règles de prudence en fonction du cahier des charges établi
- Profiter de la sécurité et des rendements des fonds en euros, sans risque en capital, et d’un large panel de fonds pour répondre à votre profil d’investisseur (Obligations, diversifiés, prudents, dynamiques, équilibrés…) Cheval Blanc travaille avec ses partenaires en architecture ouverte.
- Compléter vos revenus en limitant la pression fiscale.
- Utiliser cette enveloppe comme nantissement pour réaliser des investissements immobiliers.
- Conserver la disponibilité des capitaux en cas de besoin.
- Profiter des abattements en cas de transmission des capitaux (succession) : 152 500 € par bénéficiaire (sans limite de nombre) pour les versements effectués avant 70 ans par le souscripteur (article 990i CGI). Pour les versements effectués après 70 ans : 30 500€ ainsi que l’ensemble des intérêts générés par les versements effectués après 70 ans pour l’ensemble des bénéficiaires seront exonérés (article 757B CGI)
Le saviez-vous ?
Procéder au démembrement de la clause bénéficiaire de votre contrat d’assurance vie vous permet, en cas de décès, de transmettre la nue propriété du contrat à vos enfants (par exemple), et l’usufruit à votre conjoint. C’est un formidable outil pour transmettre tout en continuant de protéger.
Bilan : Le placement incontournable .
Sur le plan financier, l’assurance-vie permet l’accès à une large palette de vecteurs d’investissement sous forme d’unités de comptes, en complément de l’actif en euros. De plus, elle assure une excellente restitution de la performance financière, compte tenu de son cadre fiscal extrêmement favorable en termes d’impôt sur le revenu. Elle constitue par ailleurs un instrument à fort effet de levier pour alléger le coût fiscal de la transmission de patrimoine.
