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L’allocation de portefeuille dans un contrat d’assurance-vie

Essentielle, l’allocation de portefeuille constitue le moteur de performance de votre placement financier. L’accès aux meilleurs fonds et sociétés de gestion est essentiel au sein de votre contrat.

 

L’importance de l’architecture ouverte pour constituer votre contrat

Lors de la souscription de votre contrat d’assurance vie, la banque ou l’assureur qui vous le propose vous propose également une allocation de portefeuille. Au sein de cette allocation, il y a différentes classes d’actifs : Actions, obligations, fonds diversifiés, fonds monétaires, fonds en euros, SCPI… La plupart des banque vous proposera les fonds de sa maison. Par exemple, la banque XX vous proposera le fonds actions france XX, le fonds en euros XX et les obligations de la banque XX.

Il est essentiel de pouvoir choisir librement ses fonds à l’intérieur de son contrat. Selon les spécialités, les performances vont du simple au triple parfois ! Ainsi, choisir Edmond de Rothschild pour un fonds diversifié, ODDO pour les actions, BNP pour les actions thématiques, les obligations de Lazard Frères Gestio, est possible dans les bons contrats en architecture ouverte. Nous en décrirons l’exemple ci-après.

Choisir l’allocation de portefeuille qui vous ressemble

1ère étape : Définir votre profil d’investisseur

Comme nous l’expliquons dans notre page dédiée « profil de risque et d’investisseur« , il s’agit de déterminer votre profil et votre tolérance aux fluctuations, mais également votre recherche de performance, votre sensibilité face aux placements financiers.

 

2ème étape : Constituer l’allocation de votre portefeuille

Nous disposons de milliers de possibilités pour construire le portefeuille qui constituera votre allocation d’assurance vie.

 

Définir les classes d’actifs pour répondre à votre profil de risque

Vous disposez de plusieurs catégories de placements pour définir les grandes masses de votre allocation de portefeuille :

  • Placements monétaires
  • Placements sans risque (type fonds en euro)
  • Placements obligataires
  • Placements actions
  • Placements diversifiés prudents, équilibrés, dynamiques, réactifs (qui se composent eux mêmes d’actions, d’obligations ou de monétaire par exemple…)

En fonction de votre profil de risque, nous constituerons un portefeuille qui sera composé de fonds en vue de respecter votre profil d’investisseur.

Déterminez votre profil investisseur

 

Votre profil sera déterminé sur une échelle de 1 à 7, du sans risque au plus de risques. Chaque placement dispose lui même de sa catégorisation des risques. En mélangeant ces fonds pour rechercher une performance optimisée, nous atteindrons un équilibre qui déterminera le niveau de risque moyen du portefeuille.

 

 

Les chiffres à retenir
2000

les fonds à notre disposition

22

Les SCPI disponibles

15

années avant de retrouver la pleine propriété du bien et percevoir à nouveau les loyers

Définition de la stratégie globale et exemple d’un portefeuille en architecture ouverte

C’est l’étape du choix des classes d’actifs qui constitueront le portefeuille.

Prenons l’exemple d’un profil équilibré, d’un niveau de 3 sur l’échelle de risque précédemment citée.

Nous décidons alors de constituer un portefeuille équilibré, constitué de 40% de fonds en euros, de 21% de fonds actions et de 39% De fonds diversifiés équilibrés. Cette allocation n’est pas réalisée au hasard. Nous verrons par la suite la détermination de nos choix.

 


Exemple: constitution d’un portefeuille équilibré au sein d’un contrat d’assurance vie

La constitution du portefeuille: sélection des fonds

 

L’étape de sélection des fonds est importante. Nous constituons un portefeuille à l’aide des meilleurs fonds du marché. Notre analyse est basée sur des critères qualitatifs et quantitatif. Chaque fond est disséqué pour que l’allocation globale soit en respect avec votre profil de risque (pour l’exemple, il est d’un niveau de 3, soit prudent équilibré)

 

 

Recherche d’une corrélation moyenne. 

Il s’agit d’anticiper la baisse d’une classe d’actif. Ainsi des fonds décorrélés les uns des autres  ne réagiront pas « ensemble » à la baisse du marché

Analyse du portefeuille et de ses performance en comparaison des indicateurs de référence

Nous réaliserons un historique des performances du portefeuille, pour le comparer aux indicateurs de marché.

Pour l’exemple , notre portefeuille équilibré est en bleu, le CAC 40 en rouge et le taux des fonds en euros en violet, sur une période de 5 ans.

Ici, le CAC 40 est battu, sur 5 ans, l’allocation reste toujours au dessus du taux sans risque (fonds en euros, moyenne FFA). Le rapport risque performance est bon.

Les performances passées ne présagent pas des performances futures. Cela reste néanmoins un bel indicateur pour nous.


Cavalier

 

Notre approche vise toujours la recherche de performance et la maîtrise du risque. Chaque profil est différent, chaque investisseur dispose de pré requis qui lui sont propres. Nous réaliserons votre analyse sur mesure, pour respecter votre profil d’investisseur et rester en adéquation avec vos objectifs.

Joachim Savigny, Cheval Blanc Patrimoine

L’œil de l’expert

Il est essentiel de bien réaliser votre stratégie, sur mesure, avant tout investissement. Une fois votre profil de risque défini, il conviendra d’aller chercher les meilleures solutions et les contrats les plus flexibles, mais avec les meilleures dépositaires, garants de vos capitaux. Réaliser une allocation d’actifs est un travail de professionnel. Il s’agit d’analyse, de suivi, de réactivité.

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