Investir avec PEA - Cheval Blanc Patrimoine

Le PEA ou plan épargne action L’enveloppe idéale pour investir en actions tout en maîtrisant la fiscalité sur les plus-value

Le PEA est un compte régi par ses propres règles, à la fois en terme d’éligibilité des supports et de fiscalité. On parle d’enveloppe fiscale. C’est un compte titre de droit français à la fiscalité très avantageuse.

 

Le plan d’épargne en actions (PEA) est un instrument d’épargne défiscalisé qui a pour but d’inciter les épargnants à investir dans des actions. Il s’agit d’un produit qui permet de gérer un portefeuille titres en échappant à l’imposition des plus-values et des revenus. Si l’épargne a été conservée pendant au moins 5 ans à compter du premier versement, les plus-values procurées par les placements sont exonérées d’impôt sur le revenu. Toute personne physique majeure domiciliée fiscalement en France peut ouvrir un PEA avec un plafond de versements en numéraire fixé à 150 000 € (20 000 € pour les personnes majeures rattachées à un foyer fiscal).

Texte de loi – Le fonctionnement du PEA est actuellement régi par les articles L 221-30 et suivants du Code monétaire et financier.

Le PEA peut notamment être souscrit auprès d’un établissement bancaire, d’une société de gestion de portefeuille ou d’une société d’assurance. Il fait l’objet d’un contrat entre son titulaire et l’établissement gestionnaire, et peut prendre la forme :

  • soit d’un PEA « bancaire », l’enveloppe PEA comprenant alors un compte-titres associé à un compte espèces,
  • soit d’un PEA « assurance » (parfois appelé PEA « capitalisation »), l’enveloppe PEA comprenant alors un contrat de capitalisation investi en unités de compte éligibles au plan.

Parmi nos solutions

Investir avec PEA - Cheval Blanc Patrimoine
ODDO BHF
L'excellence franco-allemande
Une offre de gestion conseillée
Une gestion sous mandat dynamique
Le bon compromis
Investir avec PEA - Cheval Blanc Patrimoine
La financière de l'échiquier
Gestion sous mandat d'excellence
Une gestion sous mandat dédiée
Accessible à partir de 50 000€
Profitez de nos accords négociés
Investir avec PEA - Cheval Blanc Patrimoine
BNP Paribas
Votre PEA pour vos titres non cotés
Investir avec un PEA
Des performances au rendez-vous
12.31%

sur 1 an

49.88%

sur 5 ans

88%

sur 8 ans

Le fonctionnement du Plan Epargne Actions

Tout majeur domicilié en France peut procéder à l’ouverture d’un PEA. Chaque personne ne peut détenir qu’un seul PEA. Le PEA reste néanmoins un compte flexible. Si l’ouverture est faite au sein d’une banque, il est très facilement transférable au sein d’un autre établissement bancaire. Votre conseiller en investissement financier pourra vous aiguiller afin de profiter des meilleures possibilités et de l’établissement détenteur de votre PEA le plus cohérent au regard de vos objectifs.

Règles au sujet des supports éligibles au sein de votre PEA :

Il est possible de loger au sein de son PEA de nombreuses sortes de titres :

Actions cotées dont les sociétés ont leur siège au sein de l’union européenne ou d’un état de l’espace économique européen (EEE)

Les actions non cotées sous conditions, notamment celle de ne pas détenir plus de 25% de la société au moment de la souscription au sein du PEA.

OPCVM, FCP, SICAV, si ils sont constitués au minimum de 75% de titres de sociétés dont le siège est situé dans l’union européenne ou au sein d’un pays de l’EEE.

Investir avec un PEA

La fiscalité du PEA

Il s’agit d’une grande force du PEA : La fiscalité sur la plus-value est neutralisée très rapidement. Après 5 ans, seuls subsistent les prélèvements sociaux.


LES AVANTAGES D’UN INVESTISSEMENT EN ACTION AU SEIN D’UN PEA

  • La diversification de votre patrimoine.
  • Le potentiel de rentabilité élevé
  • Pas de minimum, et un capital disponible à tout moment.
  • Possibilité de le mettre en gestion sous mandat : Simplicité
  • Pas d’imposition des gains ou revenus si pas de rachats (enveloppe fiscale)
  • Gains exonérés définitivement quand le PEA a plus de 5 ans
  • La possibilité de transférer vos PEA

LES CONTRAINTES A BIEN PRENDRE EN COMPTE

  • Pas de garantie en capital et un risque de perte sur les actions / fonds investis
  • Plafonnement du versement
  • Frais d’entrée sur les OPCVM / frais de courtage sur les actions
  • Clôture du plan si retrait avant 5 ans
  • Prélèvements sociaux dus dans tous les cas
  • Imposition des dividendes si + de 10% de la valeur des titres
Date de retrait Impôt sur la plus-value Prélèvement sociaux Total
De 0 à 2 ans 22,5% 17,2% 39,7%
De 2 à 5 ans 19% 17,2% 36,2%
Après 5 ans 0% 17,2% 17,2%
Attention : Tout retrait avant 8 ans entraine la clôture du PEA

Le plafond de versement du PEA

Chaque souscripteur d’un PEA ne peut en ouvrir qu’un et dans une limite de versement de 150 000€. Certains PEA, qui ont bien évolué, peuvent valoir beaucoup plus, puisque les plus-values d’actions peuvent être très importantes dans le temps.

 

Profil de risque

Le PEA est majoritairement ou totalement investi en produits actions, qui sont les plus risqués au regard de l’échelle de risques de l’AMF. Il faudrait être conscient qu’en recherche de performance, les fluctuations sont importantes et que des pertes importantes peuvent avoir lieu lorsque l’on investit on sein d’actions.

Votre conseiller financier pourra déterminer le profil qui vous correspond le mieux, et vous accompagner dans la gestion et la sélection de fonds les plus performants du marché, tout en recherchant la maîtrise des risques encourus.

 

Allocation de portefeuille

Comme pour tout investissement, l’architecture ouverte est  un gage d’objectivité. Vous trouverez sur notre site nos explications quant à ses vertus. 

 

Investir avec PEA - Cheval Blanc Patrimoine

Nos Recommandations

crédit immobilier

Crédit

Le crédit immobilier est au coeur des préoccupations des français. Obtenir les meilleures…
marchés

Investissement Financier

Placer vos capitaux, maîtriser les risques, avoir accès aux meilleures solutions du marché avec…
Investir avec PEA - Cheval Blanc Patrimoine

Stratégie Financière

Avant toute prise de décision pour un placement financier, il faut analyser votre situation.…

Vous souhaitez une étude gratuite et personnalisée ?

Votre demande a bien été transmise,

nous allons rapidement prendre contact avec vous

Une erreur est survenue, veuillez réessayer.

Données Personnelles

Ce modèle sera ultérieurement complété par l’information concernant les directives relatives au sort des données à caractère personnel après la mort (article 32-I-6° de la loi du 6 janvier 1978 modifiée).
Les informations recueillies sur ce formulaire sont enregistrées dans un fichier informatisé par notre cabinet Cheval Blanc Patrimoine pour la gestion de notre clientèle. Elles sont conservées pendant 1 an et sont destinées Service marketing et au service commercial, établis en France, à Paris 16. Conformément à la loi « informatique et libertés », vous pouvez exercer votre droit d’accès aux données vous concernant et les faire rectifier en contactant le Cabinet Cheval Blanc Patrimoine situé au 9, avenue Bugeaud, 75116 Paris
Nous vous informons aussi de l’existence de la liste d’opposition au démarchage téléphonique « Bloctel », sur laquelle vous pouvez vous inscrire ici : https://conso.bloctel.fr/