Gestion de fortune

Définition et objectifs

La gestion de fortune désigne l’ensemble des services visant à préserver, faire croître et transmettre un patrimoine important. L’objectif est d’offrir une vision globale et personnalisée de votre patrimoine, en fonction de vos besoins et de vos ambitions. Notamment, en combinant investissements financiers, planification fiscale, protection juridique et transmission successorale. Ce suivi sur mesure permet de sécuriser votre patrimoine tout en optimisant sa croissance sur le long terme, selon vos besoins et vos projets de vie.

Elle s’adresse généralement à des particuliers disposant d’un patrimoine conséquent. Toutefois, elle peut aussi être utile à des familles ou entrepreneurs souhaitant sécuriser leur avenir et celui des futures générations.

Différence entre gestion de fortune et gestion de patrimoine classique

Si la gestion de patrimoine classique se concentre principalement sur les placements et l’optimisation financière, la gestion de fortune adopte une approche plus complète et stratégique.

Elle prend en compte l’ensemble des aspects du patrimoine : immobilier, financier, fiscal, familial et parfois même professionnel. En d’autres termes, elle ne se limite pas à faire fructifier vos avoirs, elle vise aussi à protéger, organiser et transmettre votre patrimoine de façon optimale.

Il n’y a pas de stratégie d’investissement type. En effet, la stratégie est entièrement personnalisée à vos besoins. Chaque décision est prise en fonction de votre patrimoine, du niveau de risque que vous pouvez accepter et de vos objectifs. Le rôle du gestionnaire est d’équilibrer performance et sécurité, en construisant une stratégie qui protège votre capital tout en le faisant évoluer de façon cohérente avec les marchés.

L’une des bases les plus importantes de la gestion de fortune est la diversification. Elle consiste à répartir le patrimoine sur différents types d’actifs, afin d’éviter qu’un seul secteur ou un seul support ne pèse trop lourd dans l’ensemble. Votre portefeuille peut ainsi combiner des placements financiers, de l’immobilier, des liquidités, des produits structurés ou encore des actifs non cotés.

Cette répartition permet d’amortir les fluctuations des marchés, de réduire les risques et de rechercher une performance plus stable sur la durée.

Pour les patrimoines élevés, les gestionnaires peuvent également intégrer des investissements alternatifs qui ne sont pas toujours accessibles au grand public. Cela inclut le private equity, l’immobilier spécialisé, les forêts, les terres viticoles, l’art ou même des fonds thématiques liés à des secteurs innovants. Ces solutions vous donnent accès à des opportunités plus variées et participent à renforcer la solidité de votre portefeuille en diversifiant encore davantage les sources de performance.

Enfin, la gestion du risque occupe une place centrale. Elle implique l’analyse de votre profil de risque, le choix d’investissements adaptés à votre horizon de placement, qu’il soit court, moyen ou long terme, et des ajustements réguliers de votre portefeuille en fonction de l’évolution des marchés et de votre situation personnelle.

Des mécanismes de protection peuvent aussi être mis en place pour limiter l’impact des fortes périodes de volatilité. L’objectif est de trouver le bon équilibre entre rendement et sécurité. Le tout en évitant les décisions impulsives, qui pourraient fragiliser votre patrimoine sur le long terme.

Pour bien choisir votre gestionnaire de fortune, vous devez vérifier plusieurs points essentiels, que nous vous détaillons ci-dessous :

1. Vérifier les compétences et les agréments du professionnel : le premier critère à étudier est de s’assurer que le professionnel est habilité pour les services qu’il propose. Pour être gestionnaire de fortune, il faut avoir un diplôme de niveau Bac +5, souvent il s’agit d’un Master en gestion de patrimoine. Il faut également disposer de statuts réglementés, en fonction des activités proposées :

• Conseiller en Investissement Financier : s’il vous prodigue des conseils en placement financier ;
• Carte T : s’il intervient en immobilier ;
• Conseiller en Gestion de Patrimoine : s’il vous donne des conseils juridiques liés à votre patrimoine ;
• Intermédiaire en assurances : s’il intervient comme courtier en assurance.

Chaque situation est différente et il est important de vérifier que le professionnel est bien habilité pour les missions précises que vous lui confiez. N’hésitez pas à vérifier son expérience, sa formation initiale et ses spécialisations (gestion internationale, optimisation fiscale, structuration patrimoniale, gestion entrepreneuriale, etc.).

2. Comparer ses méthodes de travail et sa philosophie d’investissement : un bon gestionnaire de fortune ne travaille jamais de la même manière avec tous ses clients. Il n’y a pas de formule “standard”. Il doit prendre le temps de comprendre votre profil, vos attentes, les risques que vous acceptez, votre horizon d’investissement et vos projets personnels.

Pensez aussi à étudier sa philosophie d’investissement. Par exemple, demandez-vous s’il prône plutôt la diversification, la gestion prudente ou dynamique, l’usage de produits structurés, la sélection d’ETF ou l’allocation immobilière ? L’objectif est de choisir un expert qui correspond à vos attentes et dont les méthodes sont cohérentes avec votre manière de voir les choses.

3. Analyser la transparence des frais et la relation client : la rémunération peut prendre différentes formes : honoraires de conseil, frais sur encours, commissions sur les produits, etc. En soi, ce n’est pas un souci, tant que tout est transparent, annoncé à l’avance et compréhensible.

Pour bien choisir votre gestionnaire, nous vous conseillons de privilégier ceux qui offrent un accompagnement complet. Avant de faire votre choix, questionnez-le notamment sur la fréquence des bilans, l’accès aux documents, le reporting et sa disponibilité. Vous devez vous sentir en confiance, compris et libre de poser toutes vos questions.

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