On analyse 5 solutions pour investir tout en profitant d’avantages fiscaux avant la fin de l’année ! Première solution analysée : Le plan épargne retraite
Le Plan épargne retraite
il vous permet de déduire de votre revenu le montant versé dans la limite de 10% de vos revenus (jusque 32 908€). Vous pouvez également récupérer les plafonds non utilisés des 3 dernières années et ceux de votre conjoint.
Exemple : Vous percevez 100 000€ de revenus imposables. Vous versez 10 000€ sur le PER. ils sont déduits de votre revenu déclaré et vous économisez ainsi la tranche haute. Si vous êtes imposé à 41%, 10000€ versés sur un PER engendrent 4100€ d’impôt en moins.
👍🏼 Avantages : C’est redoutable contre les tranches hautes d’imposition et cela force à investir pour un sujet qui nous touchera tous : La retraite et les revenus complémentaires dont nous aurons besoin. En terme de transmission c’est traité comme un contrat d’assurance vie si c’est un PER-assurance.
👎🏼 inconvénients : Le capital versé se récupère à la retraite justement ou à l’achat d’une résidence principale. Les capitaux perçus sont fiscalisés. Certains contrats « pilotés » ne le sont pas en réalité.
Alors c’est oui ou c’est non ?
C’est oui si on est imposé à une tranche haute ET si on choisit un contrat en architecture ouverte avec une gestion dynamique. Si vous possédez des PER sans gestion active, appelez un conseiller en gestion de patrimoine qui pourra en reprendre la gestion. Comme votre épargne est captive sur le long terme (échéance retraite), il faut se donner la possibilité de profiter du long terme et de rechercher de la performance à long terme avec un gestion dynamique et diversifiée.
