L’approche globale : Le bilan patrimonial

Un bilan patrimonial revient à faire le point sur tout ce que vous possédez et devez. Il permet aussi d’étudier la manière dont votre patrimoine est organisé. Concrètement, il s’agit d’analyser vos revenus, placements, biens immobiliers, contrats d’assurance, dettes et situation fiscale pour obtenir une vision complète de votre situation.

L’objectif de ce diagnostic est simple : savoir où vous en êtes pour mieux décider de la suite. En fonction de vos projets (retraite, investissement, transmission, réduction d’impôts ou sécurisation de l’épargne) le bilan patrimonial permet d’identifier les actions les plus adaptées.

Ce travail est réalisé par un conseiller en gestion de patrimoine, qui apporte un regard extérieur et des solutions concrètes. Le bilan patrimonial ne permet pas seulement de faire un état des lieux. Il vous aide à définir une stratégie cohérente avec vos objectifs personnels et votre réalité financière.

Faire un bilan patrimonial, c’est avant tout prendre du recul sur sa situation financière et patrimoniale. Avec le temps, on accumule des revenus, de l’épargne, parfois des biens immobiliers, mais sans toujours savoir comment tout cela s’articule. Le bilan permet de mettre de l’ordre et d’y voir plus clair.

Il n’y a pas de bon ou de mauvais moment pour faire un bilan patrimonial. L’essentiel est de le réaliser quand votre situation change ou que vous souhaitez préparer un projet important.

En général, un bilan s’impose à chaque étape clé de la vie, notamment :

• Lors d’un mariage, d’une naissance ou d’une succession ;
• À l’achat ou la vente d’un bien immobilier ;
• Au moment de créer ou céder une entreprise ;
• Avant la retraite pour anticiper la baisse de revenus.

Nous vous conseillons également de le mettre à jour tous les 3 à 5 ans, même sans événement particulier. Votre situation financière, la fiscalité ou les marchés évoluent. Un bilan régulier vous permet alors d’ajuster votre stratégie et de garder le cap.

Le bilan patrimonial n’est alors pas un exercice ponctuel, mais un outil de suivi et de pilotage. Il permet de gérer efficacement votre patrimoine dans la durée.

La seule et unique méthode correcte, à notre sens, est de faire les choses dans l’ordre : Vous écouter, analyser, vous conseiller, proposer les meilleures solutions et en suivre la mise en place. Une approche globale.

1ère étape du bilan patrimonial : L’écoute

Cheval Blanc Patrimoine vous écoutera : Votre situation, vos objectifs, les moyens à votre disposition, l’horizon de temps. Nous noterons attentivement toutes les informations que vous nous communiquerez pour mieux répondre à vos attentes.

2ème étape : La stratégie

Chez Cheval Blanc Patrimoine, nous sommes convaincus qu’il y a au moins autant de performance dans les choix, dans la stratégie que dans les solutions elles-mêmes. Par exemple, un investissement meublé dans l’ancien aura parfois plus de sens qu’un investissement défiscalisant si nous comparons tous les flux. L’essentiel n’est pas la poudre aux yeux et les effets d’optique. L’essentiel, c’est l’état de votre patrimoine au début, et son évolution à la fin. C’est pourquoi nous mesurons tous les impacts collatéraux de tel ou tel investissement afin de mieux vous conseiller.

3ème étape : La mise en place

Nous agissons en architecture ouverte. Cela signifie que nous avons accès à toutes les solutions du marché. Et mieux, nous n’avons pas d’intérêt à vous conseiller une solution plutôt qu’une autre. c’est la garantie de choix objectifs et cohérents. Nous disposons d’équipes pluridisciplinaires en interne : Gestion de patrimoine globale, Ingénierie patrimoniale et fiscale, investissements immobiliers, courtiers en crédits, spécialistes des marchés financiers, conseils juridiques, fiscalistes… Nous ferons appel à chacun pour répondre au mieux à vos demandes.

En continu : Le suivi

Chaque conseil, chaque opération ou chaque financement obtenu avec nos équipes vous garantira une qualité de service maximum, et le suivi dans le temps de chacune de ces opérations. Conseils en placements financiers, suivi des financements & assurances, déclarations fiscales, veille juridique et adaptabilité de nos stratégies.

Le coût d’un bilan patrimonial varie selon votre profil et la complexité de votre situation. Certains cabinets proposent un premier diagnostic gratuit, notamment lorsqu’il s’agit d’un échange de découverte, sans étude approfondie.

En revanche, un bilan complet et détaillé, qui comprend l’analyse, le rapport écrit et les recommandations personnalisées, peut être facturé entre 300 € et 1 000 €. Cela dépend du temps consacré et de la technicité du dossier (patrimoine immobilier, fiscalité complexe, société, etc.).

Chez Cheval Blanc Patrimoine, la transparence est essentielle. En effet, le coût est toujours annoncé à l’avance, sans engagement, ni frais cachés. Dans de nombreux cas, le bilan est offert lorsqu’il débouche sur un accompagnement ou la mise en place de solutions patrimoniales.

L’important n’est pas seulement le prix, mais la valeur ajoutée du bilan. L’objectif est d’obtenir des conseils fiables, chiffrés et réellement adaptés à vos objectifs.

Combien de temps prend un bilan patrimonial ?

Le bilan patrimonial est-il confidentiel ?

Peut-on faire un bilan patrimonial en ligne ?

Que se passe-t-il après le bilan patrimonial ?

Faut-il être riche pour faire un bilan patrimonial ?