La nouvelle génération de Cabinet de Gestion de Patrimoine

La gestion de patrimoine et les Conseillers en gestion de patrimoine

Faire appel à un professionnel pour gérer son patrimoine devrait être aussi évident que de faire appel à un architecte pour faire construire sa maison. Il s’agit d’avenir, de sécurité, de famille, de protection, de projet. Il s’agit de votre vie, de vos projets. il s’agit de vous et des vôtres.

Joachim Savigny, Président du cabinet Cheval Blanc Patrimoine

 

La gestion de votre patrimoine devrait avoir une place importante au cœur de vos préoccupations.

Issu du travail d’une vie, d’un héritage, d’une idée géniale que vous avez développée et  monétisée, de chance parfois, d’énergie souvent…

 

 

Votre patrimoine, outil majeur de la concrétisation de vos projets

Le rôle d’un vrai conseil est de savoir analyser, critiquer, synthétiser, comprendre, proposer et guider. Notre équipe est constamment formée à cela. Aguerrie à toutes les techniques patrimoniales des plus simples aux plus complexes, l’accompagnement sera global : Revenus, fiscalité, immobilier, financements, développement, transmission, protection, maîtrise des risques ou recherche de performance seront au cœur de nos préoccupations pour respecter l’engagement que vous avez mis en place pour arriver à nous rencontrer.

 

Les gestionnaires de patrimoine ont une approche stratégique :

Connaître votre situation, vos objectifs. ils procèdent ensuite à une analyse globale de votre patrimoine, de votre structure familiale, de vos objectifs et de vos besoins.

De concert avec vous, une stratégie claire est définir et mise en place. L’accès au meilleures solutions, sélectionnées de manière objective, vous permettra de profiter des meilleures solutions existantes. L’accompagnement dans la mise en place de ces solutions vous permettra de vivre sereinement les ajustements patrimoniaux validés. Enfin, un suivi financier, juridique et fiscal est maintenu en continu pour que votre patrimoine s’adapte à son temps.

 

 

Charles-Henri Gras

L’oeil de l’expert

Un véritable expert en gestion de patrimoine est un atout essentiel pour atteindre vos objectifs. Maîtrise de votre fiscalité, recherche de rendement, anticipation de la transmission de votre patrimoine, négociation de vos emprunts… C’est aussi un œil critique sur les opérations envisagées. Il saura sélectionner les bonnes opportunités et saura également dire non quand il le faut. Tout en respectant toujours vos objectifs et choix de vie.

Charles-Henry GRAS, directeur de Cheval Patrimoine Bordeaux

La gestion de patrimoine : Le point de pivot central de votre stratégie

 

Comment savoir quelles sont les solutions les plus adaptées à ma situation ?

Pour y répondre, plusieurs méthodes sont utilisées.

 

L’approche Besoin

La démarche la plus courante est l’approche « besoin », qui consiste à trouver une solution ponctuelle à une demande, à un problème donné, souvent sans en rechercher la cause.

 

L’approche « produit »

consiste, elle, à réaliser une opération car le produit semble intéressant, mais ne tient souvent pas ou peu compte des dispositions du client.

Ces approches sont bien souvent très utilisées pour répondre à une demande ponctuelle, mais ne peuvent s’inscrire dans une quelconque stratégie de placement à moyen/long terme, sans tenir compte de l’interactivité des postes qui composent le patrimoine.

 

L’approche Globale

La méthode de l’approche globale consiste à placer l’individu au centre de toutes les attentions et prend en compte l’ensemble des éléments qui composent sa situation, tout en adoptant une vision transversale.

 

 

L’approche stratégique doit toujours primer sur l’approche solution. Il s’agit de définir une feuille de route qui s’adaptera à votre situation, d’en définir les contours, puis, de chercher les solutions et de les mettre en place. Il n’y a pas de solution générale qui s’adapte à chacun. Votre patrimoine mérite de l’attention. Vos objectifs doivent être prioritaires. C’est pourquoi vous devez vous entourer d’un conseil objectif et bienveillant.

Fanny VALENSI, Experte en stratégie patrimoniale, Cheval Blanc Patrimoine Paris

 

Une telle pratique requiert plus de temps mais vous permet une vue d’ensemble de votre patrimoine ainsi que l’analyse de ce dernier par un professionnel. Il s’agit de recueillir les éléments qui constituent votre situation, de les examiner pour mieux vous projeter sur votre propre organisation patrimoniale à court, moyen et long terme.

 

Comme exemple, on peut évoquer l’acquisition d’un bien immobilier :

Ce dernier aura évidemment un impact sur votre patrimoine qui évoluera, générera des revenus ainsi que des charges. Ce patrimoine supplémentaire ainsi que les revenus liés constitueront des sources de fiscalité (IFI, IR, Plus-Values, taxes d’habitation, foncières). Si ce bien immobilier est acheté à crédit il sera lié à une assurance de prêt qui aura une influence sur votre situation sociale. Sur votre situation familiale, ce bien pourra servir de logement pour vos enfants, d’outil de transmission dont il faudra estimer l’intérêt et potentiellement en optimiser le coût. En termes de trésorerie cette masse immobilisée sur du long terme et peu liquide ne devra pas empiéter sur votre capacité à pallier aux écarts de trésorerie ou sur la faisabilité de vos projets.

 

Notre méthode : l’audit patrimonial

Dans la gestion de vos actifs, comme dans de nombreux domaine, tout est lié.

En effet, en avoir conscience peut permettre de faire les bons choix, et mesurer les impacts que peuvent avoir certaines décisions sur l’ensemble des pôles qui constituent votre configuration.

Une étude approfondie de vos situations familiale, financière, juridique, sociale, professionnelle et fiscale est souvent nécessaire à bien préparer vos projets sur un horizon donné et pallier aux potentiels décalages de trésorerie en cas d’événements.

Plusieurs méthodes existent dans l’approche de notre métier.

. Mais l’une des composantes de la gestion de patrimoine est immuable : La maîtrise des risques. Il est essentiel de toujours mesurer les impacts de chacune des décisions que vous prendrez et d’en anticiper les conséquences. Notre métier, c’est avant tout protéger.

 

En effet, pour quantifier les impacts direct ou indirect d’un événement ou d’un objectif que vous vous êtes fixé, nous réalisons un audit, qui nous permets de justifier d’un diagnostic et de préconisations sur-mesure.

L’audit est réalisé sous la forme de constats/conséquences et donne lieu à de nombreuses pistes de réflexions, qui, mises bout à bout nous permettent de sélectionner parmi des centaines de solutions, celles qui vous conviennent le mieux.

Sont alors proposées des simulations chiffrées, détaillées lors de rendez-vous dédiés qui ont vocation à vous accompagner dans la réalisation de vos projets et le développement de vos actifs.

Ces données et explications concrètes et réalistes vous permettent de valider avec nous une stratégie globale, en pleine conscience et avec une vision transversale sur l’existant.

Pour chaque étude, réalisons un rétro-planning, qui vous permet de percevoir l’ensemble des étapes de réalisation de la stratégie.

 

Notre principale force : L’étendue de nos expertises en interne.

En faisant confiance à Cheval Blanc Patrimoine, vous bénéficiez de 16 métiers au sein de la même structure et d’une inter-connectivité peu rependue.

En effet, pour reprendre notre exemple d’acquisition immobilière, comment envisager cet investissement sans en avoir évalué l’intérêt pour soi, estimé le bon prix, comparé parmi toutes les offres et négocié les meilleures conditions d’obtention du prêt ?

C’est ce service complet, que nous sommes en mesure de vous fournir.

Pour la sélection des solutions que nous vous présentons, nous sélectionnons parmi un large réseau de partenaire de confiance. Le cabinet Cheval Blanc Patrimoine travaille en architecture ouverte, c’est-à-dire, à la recherche de ce que le marché a de meilleur à offrir.

Nous disposons en outre, de nombreux partenariats de longue date et de confiance et sommes à même de vous proposer des

Vous l’aurez compris, l’ensemble des collaborateurs de Cheval Blanc Patrimoine déploie ses compétences au service de votre patrimoine.

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