Profitez d'un bilan patrimonial offert avec Cheval Blanc Patrimoine

Toute construction commence par des plans. C’est identique en gestion de patrimoine. Pour réussir à mettre en place une stratégie, il est essentiel de bien connaître la situation dans laquelle elle aura sa place.

C’est l’essence même de notre métier. Qu’il s’agisse d’optimiser la fiscalité, les rendements, le patrimoine dans son ensemble, tout est lié. Les revenus impactent l’immobilier, les crédits impactent la protection de la famille, le régime matrimonial impacte la succession… Il faut bien comprendre que toutes les mesures sont importantes.

L’Audit Patrimonial : Connaître parfaitement votre situation pour vous conseiller parfaitement.

C’est pourquoi la première étape de toute relation entre Cheval Blanc Patrimoine et ses clients réside en la complétude d’un document qui récapitule toute votre vie patrimoniale :

il s’agit d’un document qui regroupe toutes les informations sur votre situation. Famille, revenus, charges, fiscalité, crédits, patrimoine immobilier, patrimoine financier, prévoyances, libéralités (donations…). Il est essentiel pour que vous preniez les bonnes décisions. Pour construire une maison, il faut analyser le terrain, le sonder, le mesurer, respecter les règles et réaliser des plans.  C’est identique pour votre patrimoine si vous ne souhaitez pas qu’une porte ouvre dans le vide. Il faut bien penser pour bien investir.

Nous vous remettrons ensuite votre bilan patrimonial avec nos conclusions : Il s’agit d’une étude complète, reprenant toutes les grandes catégories de votre patrimoine, pour mieux les comprendre, et mieux les appréhender.

L’essentiel n’est pas la poudre aux yeux et les effets d’optique. L’essentiel, c’est l’état de votre patrimoine au début, et son évolution à la fin. C’est pourquoi nous mesurons tous les impacts collatéraux de tel ou tel investissement afin de mieux vous conseiller.

Votre Famille

Régime matrimonial, enfants, protection de la famille, prévoyance. Il s’agit de traiter de l’un des sujets les plus importants pour nos clients : la protection des leurs.

Nous vous prodiguerons nos conseils pour optimiser la situation et respecter vos volontés.

Votre Patrimoine

Le détail de vos actifs, pour bien mesurer les forces et les faiblesses de votre patrimoine face à vos objectifs :

• Patrimoine immobilier de jouissance
• Immobilier d’investissement
• Placements financiers (PEA, comptes titres, FCPI, Sofica, Livrets, liquidités…)
• Assurances vie
• Patrimoine professionnel (sociétés d’exploitation, SARL, SAS, SA…)
• Contrats de prévoyance
• Contrat d’épargne retraite (PERP, Madelin…)
• Epargne professionnelle (PEE, PERCO…)

Vos revenus

il s’agira de répertorier tous vos revenus, pour en comprendre la structure et pouvoir déterminer clairement votre fiscalité et toutes les possibilités d’optimisation

• Les revenus du travail : Salaires, dividendes, revenus fonciers
• Les revenus de capitaux mobiliers : Retraits des contrats d’assurance vie, du PEA, dividendes notamment
• Les plus values de cession de valeur mobilières
• Les Bénéfices non commerciaux (BNC) pour les professions libérales notamment
• Les Bénéficies industriels et commerciaux (Revenus de location meublée par exemple)
• etc…

Vos Charges

Pour définir votre budget, il est essentiel de bien connaître vos revenus, mais également vos charges. Cela permet notamment de définir votre solde budgétaire et les moyens de la stratégie que vous souhaitez mettre en place. Il s’agit notamment :

• Des mensualités de vos prêts immobiliers
• Des mensualités de vos crédits à la consommation (voiture, dépenses courantes)
• Des moyens destinés à assurer votre train de vie
• Des charges diverses (emploi d’un salarié à domicile, frais d’éducation des enfants, nounou…)

Nous définirons alors votre solde budgétaire.

Avoir une vision claire de ces éléments est essentiel . il s’agit de la structure financière de votre foyer.

Après avoir analysé votre patrimoine global et écouté vos objectifs, nous vous proposerons une stratégie d’ensemble et la mise en place de solutions.

Nous agissons en architecture ouverte. Cela signifie que nous avons accès à toutes les solutions du marché. Et mieux, nous n’avons pas d’intérêt à vous conseiller une solution plutôt qu’une autre. c’est la garantie de choix objectifs et cohérents. Nous disposons d’équipes pluridisciplinaires en interne : Gestion de patrimoine globale, Ingénierie patrimoniale et fiscale, investissements immobiliers, courtiers en crédits, spécialistes des marchés financiers, conseils juridiques, fiscalistes… Nous ferons appel à chacun pour répondre au mieux à vos demandes.

Définition de la stratégie

Nous définirons ensemble une stratégie en fonction de vos objectifs.

Nous en assurerons la mise en place et le suivi global dans le temps. Cheval Blanc Patrimoine travaille toujours en architecture ouverte, avec toutes les solutions du marché, en ayant une sélection objective dans l’intérêt de ses clients.

En continu : Le suivi

Chaque conseil, chaque opération ou chaque financement obtenu avec nos équipes vous garantira une qualité de service maximum, et le suivi dans le temps de chacune de ces opérations. Conseils en placements financiers, suivi des financements & assurances, déclarations fiscales, veille juridique et adaptabilité de nos stratégies.

Nous déterminerons alors clairement votre impôt sur le revenu, et votre IFI si vous en êtes redevable. Nous pourrons ensuite vous présenter les leviers que nous avons identifié pour parvenir à maîtriser au mieux votre fiscalité. Notre analyse est toujours stratégique.

Si vous souhaitez réduire votre pression fiscale. Il faut  comprendre vos objectifs et préférences d’investissement. Il faut toujours que vous soyez à l’aise avec vos choix, et que la création du patrimoine généré ait du sens pour vous . Ensuite, nous pourrons étudier les différentes pistes d’investissement avec levier de défiscalisation :