Les avantages des contrats d’assurance-vie Performances, transmission, flexibilité, attention à la disparité des contrats

Les avantages nombreux des contrats d’assurance vie Succession, performances, revenus, disponibilité. Mais attention à la qualité du contrat

L’assurance vie vous permet à la fois d’allier les forces d’une gestion d’actifs souple et efficace, mais également d’optimiser fortement la transmission de votre patrimoine vers ceux qui vous sont chers. Il s’agit du support d’investissement qui est le plus souvent choisi pour réaliser des investissements financiers, et c’est à juste titre. Attention toutefois à la qualité des contrats, qui est essentielle à la bonne atteinte de vos objectifs.

 

Les avantages d’un contrat d’assurance vie sont nombreux, et permettent de répondre à bon nombre d’objectifs


Constituer un portefeuille financier dans une enveloppe fiscalement favorable

Les contrats d’assurance vie permettent d’investir au sein de nombreux classes d’actifs : Placements sécurisés (fonds en euro, malgré leur perte de vitesse), fonds obligataires, mais aussi tous les fonds d’allocation d’actif quelque soit le sous-jacent (fonds actions, diversifiés, actions françaises, européennes, émergentes, américaines…). Les contrats en architecture ouverte permettent aujourd’hui des investissements larges. Attention toutefois, il est essentiel que ces contrats soient en architecture ouverte, et la majeure partie des banques ne les proposent pas. Pensez à en discuter avec votre conseiller.

Diversifier ces placements pour respecter les règles de prudence en fonction du cahier des charges établi

Il s’agit de savoir manier les placements et les classes d’actifs pour allouer vos capitaux et respecter les règles de prudence. C’est notamment la théorie de Markowitz. Plus l’on est diversifié, moins le risque de perte est grand. Nous conseillons toujours de divsersifier les classes d’actifs elles-mêmes (Actions, obligations, monétaire, fonds immobiliers…), mais aussi les thématiques elles-mêmes au sein de ces investissements (exemple : actions à diversifier en France, à l’Europe, aux USA, mais aussi sur des thématiques fortes : Environnement, ISR, digitalisation, actions value, cycliques…) Votre conseiller vous guidera pour bien investir. Il faut profiter de la sécurité et des rendements des fonds en euros, sans risque en capital, et d’un large panel de fonds pour répondre à votre profil d’investisseur (Obligations, diversifiés, prudents, dynamiques, équilibrés…)

Compléter vos revenus en limitant la pression fiscale.

La fiscalité adoucie des contrats d’assurance vie (Flat tax uniquement sur la part des gains…) permet de bénéficier de rendements attractifs donc, mais également de revenus réguliers avec un revenu net plus important.

la fiscalité des contrats d'assurance vie en cas de rachat

 

Utiliser cette enveloppe comme nantissement pour réaliser des investissements immobiliers.

Crédit in fine, Crédit Lombard, mais aussi nantissement pour obtenir des prêts dans les meilleures conditions de taux et de flexibilité. Le contrat d’assurance vie est une arme patrimoniale redoutable et appréciée des banques qui permettent à ses souscripteurs des conditions d’octroi de prêts plus souples et plus avantageux. Le contrat lui-même peut vous octroyer des « avances » en cas de besoins rapides !

Conserver la disponibilité des capitaux en cas de besoin.

Contrairement à ce qui est souvent pensé avec des raccourcis trompeurs, les capitaux d’un contrat d’assurance-vie sont disponibles à tout moment, et rapidement. La durée de 8 ans souvent évoquée n’octroie qu’un avantage supplémentaire dans le temps. c’est d’ailleurs la date d’ouverture du contrat qui compte, et pas la date de versement. Pensez toujours à ouvrir des contrats en prévision de l’avenir donc !

assurance-vie et famille

Profiter des abattements en cas de transmission des capitaux (succession)

152 500 € par bénéficiaire (sans limite de nombre) pour les versements effectués avant 70 ans par le souscripteur (article 990i CGI). Pour les versements effectués après 70 ans : 30 500€ ainsi que l’ensemble des intérêts générés par les versements effectués après 70 ans pour l’ensemble des bénéficiaires seront exonérés (article 757B CGI). C’est l’avantage majeur des contrats d’assurance vie. En cas de décès, les bénéficiaires désignés héritent du contrat avec un abattement de 152 500€ par bénéficiaire sans limite de nombre (art 990i) et au delà, il bénéficient encore d’une taxation de 20% jusque 700 000€ qui est très avantageuse face au droit commun (qui lui, taxe les capitaux jusque 60% en cas de décès). C’est pourquoi il est conseillé par les notaires, conseillers et banquiers en première intention dès que la transmission est un objectif des épargnants (c’est très souvent le cas ! )

L’importance du Choix des dépositaires : Un contrat d’assurance vie dont les dépôts sont sécurisés.

Il s’agit d’un choix important. La compagnie d’assurance chez qui sera placé votre argent est importante, car c’est elle qui en est la garante.

Cheval Blanc Patrimoine travaille avec nombreux dépositaires, choisis pour leur solidité financière, parmi lesquels :

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