retour sur les faits marquants de l’année patrimoniale 2021
Les faits marquants de l’année 2021 en gestion de patrimoine ! 4 événements qui nous ont marqué .
le CAC 40 atteint des niveaux records
Le CAC40 fait +29% depuis le 1er janvier et atteint son niveau record. +29% ce n’était pas arrivé depuis plus de 22 ans. Il y a 22 ans, les marchés surchauffaient avant… L’éclatement de la bulle internet.
Toutes les valeurs de l’indice phare parisien progressent dans le vert en 2021.
La décision à prendre : alléger les portefeuilles, assurances vie, PER, PEA. Orienter ses allocations vers des fonds moins exposés. Réinvestir au fil des corrections. Les arbres ne montent pas jusqu’au ciel, même quand ils s’en approchent !
Vers une finance plus verte grace aux accords de Paris !
Encore bien illustrés par cette photo. C’est la promesse d’un monde plus vert. Socialement responsable. C’est un calendrier avec des engagements pour l’immobilier déjà pris. Une transition énergétique qui se confirme et à laquelle vous pouvez déjà participer en investissant dans le respect de la planète.
La décision a prendre : trier ses déchets ! Heureusement nous n’en sommes plus là. On investit au sein de fonds ISR dès que l’on peut.
Des taux de crédit toujours aussi bas. Mais gare à l’inflation
Des taux qui restent bas… Mais attention à l’inflation.
En Europe, les taux directeurs sont restés très bas. Ils permettent de soutenir l’immobilier notamment, et l’immobilier c’est le poumon de l’économie.
L’inflation flambe cependant. Et si les taux sont déjà repartis à la hausse aux USA et en Grande Bretagne, l’Europe devrait suivre.
La décision à prendre : profiter des taux historiquement bas pour investir en Immobilier (même si une remontée violente n’est pas encore a l’ordre du jour)
une réforme des droits de succession ?
la discussion autour des droits de succession est inévitable. Diverses réformes sont en discussion, et même un projet de loi.
La part du patrimoine provenant des héritages représente 60% aujourd’hui contre 35% en 1970. Au delà, il concentre de la richesse vers un nombre limité de personnes. Ainsi 10% perçoivent 500.000€ et plus alors que 60% perçoivent moins de 70.000€ et parfois presque rien. Le thinkthank en charge d’y réfléchir pense à renforcer la progressivité de l’impôt… qui monte déjà à 45% pour ses propres enfants.
Dans le viseur des réformistes : l’assurance vie (encore une fois) et surtout le demembrement, très à la mode pour transmettre entre vifs et limiter les droits. On surveille de près.
Décisions à prendre : verser sur les assurances vie, les lois n’ont jamais été rétroactives au sujet des dates de versements. Donner ce que vous souhaitez donner avant que des réformes ne changent tout.
C’est aussi faire attention au resserrement des dispositifs de transmission de son patrimoine professionnel quand il existe.
Nous ne parlons pas de L’essor des cryptomonnaies mais nos spécialistes suivent le sujet de très près . Une classe d’actif a considérer désormais à part entière mais dont le sujet reste trop délicat pour en parler en quelques lignes. Nos conseillers vous renseigneront !
alors quelles décisions prendre ?
La bonne décision à prendre pour 2022 ? Vous faire accompagner ! Notaire, avocat, gestionnaire de patrimoine, Family office, expert comptable…
A quand remonte votre dernier bilan patrimonial ?
C’est important de le faire.
