Des dispositifs multiples et intéressants Comment bien sélectionner vos opérations et adoptez le bon dispositif.
Investir en immobilier reste une des préoccupations majeure des français. ils sont plus de 85% à en avoir le projet en 2018. Qu’il s’agisse de résidence principale, de résidence secondaire, d’investissement locatif, d’immobilier indirect, de locaux professionnels ou autres, c’est la priorité N°1 des investisseurs.
Au delà des qualités intrinsèques de l’immobilier lui même ( Pourquoi l’immobilier ) , il existe des lois qui permettent aujourd’hui d’obtenir des réductions d’impôts en vue d’utiliser votre propre fiscalité comme un levier supplémentaire pour déployer du patrimoine.
A chaque profil, une loi sera mieux adaptée. Ainsi le LMNP pour battre la loi Pinel dans certains cas, la loi MH sera imbattable pour une tranche à 41% et la tranche a 30% lui préférera le Malraux. La nue propriété pour les assujettis à l’IFI.
Quelle loi pour quel profil ?
Investissement immobilier avec La Loi Pinel
Pour faire face au déficit structurel de logements en France et notamment dans les zones tendues, l’Etat accorde une réduction fiscale de 18% du montant investi sous conditions.
C’est un dispositif incontournable pour celui qui dispose de place dans les niches fiscales. Mais il faut sélectionner les meilleures opérations. N’hésitez donc pas à faire une simulation avant tout, et à demander à nos conseillers de vous donner accès aux meilleurs programmes, souvent très peu accessibles autrement.
La loi Malraux
Pour la sauvegarde des biens immobiliers situés dans les secteurs sauvegardés, l’Etat consent une réduction de 22% à 30% du montant des travaux réalisés.
La réduction d’impôt permet de gommer les fortes fiscalités, car elle n’entre pas dans les niches fiscales !
La loi Monument Historique
Pour la sauvegarde des biens immobiliers classés, l’Etat vous accorde le droit de déduire de vos revenus l’intégralité des travaux réalisés pour la rénovation du bien immobilier. Cela peut donc monter jusque 45% d’économie d’impôt…
La loi Censi Bouvard
le déficit foncier, les groupements forestiers viticoles et agricoles sont notamment encore d’autres dispositifs fiscaux vous permettant de réduire votre fiscalité tout en investissant dans l’immobilier.
la loi a été abrogée.
| Loi Pinel | Malraux | LMNP Géré | Nue-propriété | SCPI | Monuments historiques | Location nue | LMNP dans l'ancien | |
| Impact impôt sur le revenu (réduction) | ★★★★ | ★★★★ | ★★★★ | ★★★★ | ★ | |||
| Générer des revenus immédiats | ★★★ | ★★★★ | ★★★★ | ★★★ | ||||
| Investissement patrimonial | ★★★★ | ★★★★ | ★★★★ | ★★★★ | ★★★★ | |||
| Neutraliser l'IFI | ★ | ★ | ★★ | ★★★★ | ★ | ★ | ★ | ★★ |
| Déléguer la gestion | ★★★★ | ★★★★ | ★★★★ | |||||
| Rendement de l'opération globale | ★★★★ | ★★ | ★★★ | ★★ | ★★★★ | ★★ | ★★ | ★★★ |
| Rendement facial | ★★★ | ★ | ★★★★ | Décote sur le prix | ★★★★ | ★ | ★★ | ★★ |
| Fiscalité des revenus tirés de l'opération | ★★★★ | ★★★★ | ★★★★ |
Oui ces dispositifs sont toujours extrêmement intéressants sur le papier, néanmoins, il faut savoir respecter les règles de base :
Toujours sélectionner un programme immobilier disposant de qualités propres suffisantes pour que vous l’ayez sélectionné sans prendre en compte le facteur défiscalisation
- Analyse du prix, comparaison aux prix moyens du secteur de l’investissement
- Analyse de la zone locative : Besoins en logements, prix pratiqués
- Analyse des besoins de la zone : Studios, T2, T3, structures familiales…
- Cohérence de tous les paramètres (éligibilité du programme à la défiscalisation)
- Simulation de l’opération au sein de votre patrimoine ET comparaison avec une opération immobilière simple : Choix du vainqueur !
Bien réfléchir à la structure de vos revenus et à votre fiscalité
- Une simulation complète s’impose avant de réaliser tel ou tel choix d’investissement
- Un investissement en monument historique n’aura pas le même impact sur une TMI à 30 ou à 45%
Vérifier la solidité des promoteurs : garanties, assurances, délais…
faire confiance à des professionnels est essentiel pour bien optimiser son Opération. Il y a parfois autant de performance dans le choix du dispositif que dans l’opération elle même !
Les investissements conseillés par Cheval Blanc Patrimoine
Cheval Blanc Patrimoine conseille tout type d’investissement à ceux qui lui font confiance : Investissement en loi Pinel, Investissement Malraux, rénovation en monuments historiques, Investissement en SCPI, ou encore Investissement LMNP.
Mais nous respectons le patrimoine de nos clients, et procédons à une sélection drastique des opportunités qui nous sont présentées.
Quelques opérations sélectionnées par le cabinet
