Assurance-vie : pourquoi faire un démembrement de la clause bénéficiaire ?

La météo de la gestion de patrimoine : AVRIL 2022

La météo du patrimoine Notre point de vue pour Avril 2022

Nous disposons dans nos métiers d’un panel illimité de solutions. C’est pourquoi, pour bien conseiller ceux qui nous font confiance, nous devons faire des choix. Quelques explications !

Le Private Equity.

Investir en PE permet d’accéder à des sociétés non-cotées en pleine croissance. Il est essentiel de comprendre qu’on achète la sélection d’hommes et de femmes qui font eux mêmes des choix. C’est pourquoi nous sélectionnons avec la plus grande attention les fonds et partenaires. Nous faisons confiance à Rothschild, Ardian, Mérieux, Capza, InterInvest, LBO France, Eurazeo notamment. Attention au manque de liquidité cependant !

L’immobilier neuf.

Une histoire de conviction aussi. La transition énergétique se fera par l’immobilier. On a vu les dégâts des énergies fossiles et aussi le prix de la facture d’un immeuble mal chauffé/isolé. D’autre part, les économies long terme rendent le marché attractif, c’est souvent bien moins de problèmes, et les dispositifs fiscaux viennent mettre la cherry on the cake ! Attention à la sélection des biens et aux commerciaux qui survendent des programmes toxiques cependant.

Météo de la gestion de patrimoine

Le crédit.

Personne ne sait si c’est le moment d’acheter de l’immobilier. En revanche, c’est le moment d’emprunter, et donc d’acheter de l’immobilier à crédit. La performance mécanique du levier vient sublimer les investissements dans la pierre, directs ou indirects.

Les fonds thématiques !

En gestion de placements financiers, il est essentiel d’avoir une gestion active. De grandes thématiques émergent et permettent de trouver des performances en donnant du sens à son patrimoine. toujours socialement responsable, ne le précisons plus, des thèmes francs peuvent orienter vos portefeuilles : L’eau, le traitement de déchets, le vieillissement de la population, la robotique, la digitalisation, la santé, les nouvelles technologies, la nutrition, La BIG DATA, la sécurité, l’hydrogène, l’énergie propre, la mobilité, les changements alimentaires, et bien d’autres ! Une bonne gestion passe par des choix francs. Il faut en faire.

 

La météo de la gestion de patrimoine : Avril 2022 - Cheval Blanc Patrimoine

Les SCPI (en stock picking)

Rapport risque performance intéressant, possible à crédit, traité comme un produit financier & immobilier. Nous privilégions les thématiques d’habitation, de logistique et la santé pour aller chercher de la performance, et sortons du bureau. Nous faisons confiance aux SCPI Présentes dans la logistiques, qui profitent de l’évolution du monde de la consommation. Aujourd’hui, on souhaite être livré rapidement, en restant chez soi. Les grandes marques et distributeurs disposent d’un maillage d’entrepôts pour faire face à ces demandes. La SCPI ACTIVIMMO en a pris conscience et a fait de très belles acquisitions avec des baux sécurisés à long terme.

Nous choisissons également les SCPI sur le thème de la santé, comme PRIMOVIE ou PIERVAL SANTÉ. Vos conseillers vous proposeront une sélection sur mesure, détaillée, clé en main, aux meilleures conditions.

L’immobilier ancien.

Toujours. Dans les zones tendues, à crédit, avec des travaux en cas de revenus fonciers existants. Attentions aux nouvelles normes qui risquent de faire très mal aux propriétaires… Quand on à le choix d’investir, on favorise le neuf. Dans tous les cas on s’organise ! (régime meublé, nue-propriété, SCI/SARL de famille…)

Les actions européennes

Bien moins valorisées avec une belle résilience, c’est un choix assumé pour 2022 et à Moyen terme. Le marché européen propose encore de belles perspectives pour les années à venir avec des sociétés saines, bien moins endettées, et correctement évaluées. Elles sont bien souvent rentables (catégorie Large Cap). Pour une recherche de performance à moyen terme dans les assurances-vie, PEA et PER, c’est une très belle opportunité.

8. La blockchain

Trop long d’en parler ici ! Bientôt incontournable, même la banque de France s’y met… On attend toujours une réglementation et une sécurité supérieures, on observe et on fait confiance aux grands professionnels (Louis Alexandre de Froissard)

9. Les assurances vie et PER :

Uniquement lorsque les contrats que vous choisissez sont en architecture ouverte, avec des frais cohérents, et une (vraie) gestion active ! L’assurance vie reste un formidable outil de transmission, disponible, avec une fiscalité avantageuse. Il faut savoir bien sélectionné son contrat, c’est essentiel. Vous trouverez notre sélection ici !

Quant au plan épargne retraite, la réforme l’a rendu hyper attractif aux yeux des français. La « libération » possible du capital (fiscalisée précisons le…) au moment de la retraite a fait la différence. Encore une fois, il faut choisir un contrat en architecture ouverte, aux frais maîtrisés.

 

10 . Les actions chinoises :

Uniquement avec une belle équipe de gestion locale (JPM’s mood). Le marché a fortement corrigé et semble présenter une opportunité.

le Crowdfunding :

On en utilise avec l’immobilier, mais attention. Le risque de défaut est plus important qu’il n’y parait. Il faut être extrêmement attention à ses choix et faire les vérifications nécessaires.

L’or et les matières premières ❌

Nous pensons qu’il est trop tard.

Les obligations et fonds en euros ❌❌

Bien souvent battus par des allocations à moyen terme présentant peu de risques, la remontée des taux risque de faire mal au marché… on reste à l’écart !

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