Optimisation de la transmission de mon patrimoine

Comment optimiser la gestion de mon patrimoine pour favoriser mes proches et éviter une lourde taxation

Première étape : Bien estimer son patrimoine et les frais en cas de succession

Une analyse technique est essentielle en vue de bien comprendre les enjeux.

Nous réaliserons un audit de votre patrimoine et mesurerons la taxation en cas de succession, mais également la répartition des masses patrimoniales entre les personnes que vous avez désignées.

Votre conjoint est il bien protégé ?

Combien de droits paieront vos enfants ?

Qui sont vos héritiers et que leur reviendra-t-il en cas de décès ?

Notre étude représente un travail minutieux, important. L’objectif est de simuler une succession en l’état actuel pour bien comprendre les leviers d’optimisation et les possibilités afin de parvenir à transmettre à vos enfants, vos proches, dans de bonnes conditions.

Un état des lieux complet du patrimoine sera nécessaire :

• Actifs immobiliers, dans leur ensemble (résidence principale, investissements locatifs, immobilier indirect etc…)
• Actifs financiers, dans leur ensemble (comptes courants, disponibilités, Livrets, comptes à terme, comptes titres, PEA, contrats de capitalisation…)
• Les contrats d’assurance vie, leurs dates d’ouverture, les clauses bénéficiaires des contrats…
• Les sociétés, tout véhicule d’investissement au sein duquel vous avez une part (SCI, SARL, SAS, SNC etc…)
• La liste de toutes les donations effectuées de votre vivant (avec ou sans réserve d’usufruit, les dates, les montants, les actes…)
• La liste des biens meubles

2ème étape : Rechercher les solutions à votre disposition pour maîtriser la transmission de votre patrimoine

Nous vous présenterons les différentes possibilités en vue de les diminuer tout en préservant les conjoints :

• Rédaction des clauses bénéficiaires des contrats d’assurance vie
• Démembrement des clauses bénéficiaires
• Donations entre vifs
• Dons manuels
• Dons avec réserve d’usufruit
• Dispositifs spéciaux (Monuments historiques, SARL de famille, Pacte Dutreil etc…)

Nos experts réaliseront une étude globale et vous présenteront les solutions les plus pertinentes pour optimiser la transmission de votre patrimoine.