Conseil en gestion de patrimoine Ecoute, analyse, préconisations, solutions : notre accompagnement de A à Z

gain de temps, gain d’argent, profitez d’un bilan complet avec les conseillers en stratégie patrimonial du groupe Cheval Blanc Patrimoine

C’est l’assurance d’une vision à 360°, objective. C’est aussi l’accès aux meilleures solutions.

• De quels leviers dois-je user afin de générer des revenus ?
• Comment puis-je réduire ma pression fiscale ?
• Je souhaite transmettre mon patrimoine à mes enfants, anticiper… mais j’aimerais conserver le pouvoir de gestion de mes actifs, est-ce possible ?
• Comment optimiser la rentabilité de mes placements ?

Autant d’objectifs, de questions que se posent nos clients, et auxquels nous répondrons en vous faisant profiter de notre expérience, de notre expertise, et de nos solutions.

Les étapes indispensables d’une stratégie patrimoniale

L’Audit Patrimonial : Connaître parfaitement votre situation pour vous conseiller parfaitement.

Toute construction commence par des plans. C’est identique en gestion de patrimoine. Pour réussir à mettre en place une stratégie, il est essentiel de bien connaître la situation dans laquelle elle aura sa place.

C’est l’essence même de notre métier. Qu’il s’agisse d’optimiser la fiscalité, les rendements, le patrimoine dans son ensemble, tout est lié. Les revenus impactent l’immobilier, les crédits impactent la protection de la famille, le régime matrimonial impacte la succession… Il faut bien comprendre que toutes les mesures sont importantes.

C’est pourquoi la première étape de toute relation entre Cheval Blanc Patrimoine et ses clients réside en la complétude d’un document qui récapitule toute votre vie patrimoniale

il s’agit d’un document qui regroupe toutes les informations sur votre situation. Famille, revenus, charges, fiscalité, crédits, patrimoine immobilier, patrimoine financier, prévoyances, libéralités (donations…). Il est essentiel pour que vous preniez les bonnes décisions. Pour construire une maison, il faut analyser le terrain, le sonder, le mesurer, respecter les règles et réaliser des plans.  C’est identique pour votre patrimoine si vous ne souhaitez pas qu’une porte ouvre dans le vide. Il faut bien penser pour bien investir.

Conformément à notre réglementation, nous sommes soumis à la plus grande confidentialité et respectueux des normes CNIL et RGPD.

L’essentielle approche globale Analyse, Mise en place de la stratégie, Accès aux meilleures solutions.

Vous souhaitez optimiser votre fiscalité, placer des capitaux, investir en immobilier ou bien transmettre votre patrimoine et protéger vos proches ?

Cheval blanc patrimoine vous offre un accompagnement de A à Z. Ecoute, analyse, réflexion, recherche des meilleures solutions, mesures, mise en place, suivi, arbitrages. La recherche de performance, d’optimisation, de plus value. Optimiser son patrimoine demande de mesurer chaque impact de telle ou telle décision. Revenus, fiscalité, charges, financements, retraite, famille, enfants, transmission, protection, projets, rêves… Nous intégrerons chaque paramètre pour dessiner la feuille de route la plus cohérente avec vos objectifs.

Ensuite, nous mettrons en place les meilleures solutions. Crédits, placements financiers, immobilier, conseils… Notre accompagnement sera global et vous aurez accès à ce qui se fait de mieux.

L’expertise d’un conseiller en investissement financier est garantie par son accréditation. Cheval Blanc Patrimoine dispose du statut officiel de C.I.F. (Conseil en Investissement Financier) enregistré auprès de l’ORIAS et adhérent reconnu à l’ANACOFI (Association Nationale des Conseillers Financiers).

Cette accréditation repose sur les diplômes de ses dirigeants, leur intégrité et l’expérience valorisée par leurs parcours professionnels.

Deuxième étape : La remise du bilan patrimonial

Nous vous remettrons ensuite votre bilan patrimonial avec nos conclusions :

Il s’agit d’une étude complète, reprenant toutes les grandes catégories de votre patrimoine, pour mieux les comprendre, et mieux les appréhender

Votre Famille

Régime matrimonial, enfants, protection de la famille, prévoyance. Il s’agit de traiter de l’un des sujets les plus importants pour nos clients : la protection des leurs.

Nous vous prodiguerons nos conseils pour optimiser la situation et respecter vos volontés.

Votre Patrimoine

Le détail de vos actifs, pour bien mesurer les forces et les faiblesses de votre patrimoine face à vos objectifs :

• Patrimoine immobilier de jouissance
• Immobilier d’investissement
• Placements financiers (PEA, comptes titres, FCPI, Sofica, Livrets, liquidités…)
• Assurances vie
• Patrimoine professionnel (sociétés d’exploitation, SARL, SAS, SA…)
• Contrats de prévoyance
• Contrat d’épargne retraite (PERP, Madelin…)
• Epargne professionnelle (PEE, PERCO…)

Vos revenus

il s’agira de répertorier tous vos revenus, pour en comprendre la structure et pouvoir déterminer clairement votre fiscalité et toutes les possibilités d’optimisation

• Les revenus du travail : Salaires, dividendes, revenus fonciers
• Les revenus de capitaux mobiliers : Retraits des contrats d’assurance vie, du PEA, dividendes notamment
• Les plus values de cession de valeur mobilières
• Les Bénéfices non commerciaux (BNC) pour les professions libérales notamment
• Les Bénéficies industriels et commerciaux (Revenus de location meublée par exemple)
• etc…

Vos Charges

Pour définir votre budget, il est essentiel de bien connaître vos revenus, mais également vos charges. Cela permet notamment de définir votre solde budgétaire et les moyens de la stratégie que vous souhaitez mettre en place. Il s’agit notamment :

• Des mensualités de vos prêts immobiliers
• Des mensualités de vos crédits à la consommation (voiture, dépenses courantes)
• Des moyens destinés à assurer votre train de vie
• Des charges diverses (emploi d’un salarié à domicile, frais d’éducation des enfants, nounou…)

Nous définirons alors votre solde budgétaire

Avoir une vision claire de ces éléments est essentiel . il s’agit de la structure financière de votre foyer.

Analyse de votre fiscalité actuelle et recherche des leviers d’optimisation

Nous déterminerons alors clairement votre impôt sur le revenu, et votre IFI si vous en êtes redevable. Nous pourrons ensuite vous présenter les leviers que nous avons identifié pour parvenir à maîtriser au mieux votre fiscalité. Notre analyse est toujours stratégique

Si vous souhaitez réduire votre pression fiscale. Il faut  comprendre vos objectifs et préférences d’investissement. Il faut toujours que vous soyez à l’aise avec vos choix, et que la création du patrimoine généré ait du sens pour vous . Ensuite, nous pourrons étudier les différentes pistes d’investissement avec levier de défiscalisation :

• Investissements immobiliers défiscalisant  (Loi Pinel, Loi Malraux, Monuments historiques, LMNP censi Bouvard, SCPI etc…)
• Investissements financiers (FCPI, FIP, Investissements en Private Equity…)
• Investissements de diversification (SOFICA, GFV/GFA)
• Investissements dans l’économie et/ou le logement outre-mer (Loi Girardin)
• Investissement en vue de la préparation de la retraite (PERP, loi Madelin…)
• Salariés à domicile
• Pensions alimentaires
• Art

Protection de la famille : Analyse du budget du conjoint en cas de décès, et de l’impact des droits de transmission

Jamais agréable, mais essentiel. Que se passe-t-il en cas de décès ?

Nous mesurons deux conséquences importantes .

Le budget du conjoint survivant

Il s’agira de définir les flux de revenus et de charges en cas de décès de l’un des deux conjoints. En cas de déficit structurel de revenus suite à un décès, nous vous préconiserons de vous protéger au mieux pour que vos proches ne vivent pas de difficulté.

Mais également les droits de succession, pour que vous ayez idée du montant dont vos héritiers seront redevables

Souvent, nos clients réalisent qu’en cas de décès, leurs héritiers seraient redevable de sommes importantes pour payer les droits de succession. Bien entendu, vous pouvez vous organiser pour les minimiser !

Il s’agira d’étudier les possibilités à votre disposition :

• Versements de capitaux en assurance vie sous l’article 990i du CGI
• Versements de capitaux en assurance vie sous l’article 757B du CGI
• Organisation de votre patrimoine immobilier en société familiale (SCI, SARL de famille)
• Donation de votre vivant
• Démembrement de propriété (Nue-propriété et usufruit…)
• Pacte Dutreil pour les biens professionnels
• etc…

La mise en place de la stratégie et la recherche de solutions

après avoir analysé votre patrimoine global et écouté vos objectifs, nous vous proposerons une stratégie d’ensemble et la mise en place de solutions.

Définition de la stratégie

Nous définirons ensemble une stratégie en fonction de vos objectifs.

Nous en assurerons la mise en place et le suivi global dans le temps. Cheval Blanc Patrimoine travaille toujours en architecture ouverte, avec toutes les solutions du marché, en ayant une sélection objective dans l’intérêt de ses clients.

Le mot de nos équipes

Nous ne sommes pas « vendeurs de solutions ». Nous sommes conseils en stratégie. Nous proposons ensuite des solutions, mais jamais avant d’avoir défini l’impact global de ces dernières au sein de votre patrimoine. Il est essentiel de ne pas naviguer à l’aveuglette parce qu’on a entendu qu’une « SCI c’est bien » ou que la loi Pinel est avantageuse. Ne faites pas cela. Comprenons ensemble votre patrimoine. Les écarts de performance en seront spectaculaires. La prise de décision quant à la stratégie représente parfois plus de performance que la meilleure affaire.

Joachim SAVIGNY, Président du Groupe Cheval Blanc Patrimoine